学生専用ライフカードの実際の評判は?カードの魅力やデメリットを徹底解説

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クレジットカードを初めて使う学生さんは、どのカードにしようか迷ってしまうかもしれませんね。ライフカードに学生専用のカードがあるのはご存じでしょうか?年会費無料、海外保険が付帯、海外でのショッピングでキャッシュバックなど、数多くのメリットがあります。クレジットカードをお得に利用したい学生さんは必見です!

学生専用ライフカードとは

ライフカードは様々な種類のクレジットカードを発行していますが、そのうち学生専用に発行されるカードのことです。申し込みでは年齢や就学などの条件があるため、社会人では申し込むことができません。

旅行・飲み会など意外とお金を使うことが多い学生生活ではクレジットカードが役に立つことが多いもの。学生専用ライフカードは、通常のクレジットカードにはない特典もあるため、お得なクレジットカードを探している学生さんは見逃せない1枚です。

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申込み条件

  • 満18歳以上満25歳以下であること(高校生は除く)
  • 大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中であること

年齢制限があることに加えて実際に在学中であることが条件であるため、フリーターの方などは対象外です。なお、申込みに当たり未成年の場合は親権者の同意書が必要です。

WEBでの入会申込みは、 卒業予定年月の1ヶ月前の月末が締め切りです。それ以外(郵送等)でのお申込みは、卒業予定年月の3ヶ月前の月末までとなります。

卒業予定に近い時期までカード申込みができるため、卒業が間近となっている方も申し込めます。

学生専用ライフカードの魅力

年会費は永久無料

クレジットカードは年会費がかかるカードも多いです。使わなくても持っているだけでかかる費用であり、できる限り節約したい学生さんも多いでしょう。

学生専用ライフカードなら、年会費は永久無料!コスト無しでカードを持ち続けていられます。

海外利用で5%キャッシュバック!

通常のライフカードにはない、要注目の特典がこちら。海外で利用した分について、5%のキャッシュバックを受け取ることができます。

キャッシュバックを受け取れるのは、請求月の翌々月です。例えば8月に海外旅行先で利用した場合、9月が請求月となり請求金額が確定。9月の翌々月の11月10日に、カードに登録している銀行口座へ5%分の金額が振り込まれることになります。

レストランでの食事、お土産の購入、レンタカー代など、海外での利用なら対象になるため、海外旅行で持っていくと後からキャッシュバックされてお得になります。

ただし、海外サイトでのインターネットショッピング、国内の免税店、航空機内での販売などは対象外です。原則として現地での利用が対象となっています。

また、キャッシュバックを受け取るには、「LIFE-Web Desk」への登録と「LIFE-Web Desk」からの申込みが必要です。海外で利用する前に行っておくことが必要なので注意しましょう。

LIFE-Web Deskとは、会員専用のインターネットサービスです。利用明細・請求金額をWEB上で確認することができ、支払い方法の変更などの手続きもできます。このサービスの利用料金はないため、登録しておくと便利です。

海外旅行保険は最大2,000万円

海外旅行に行くときは、保険の加入が欠かせません。学生専用のライフカードを持っていると海外傷害保険が自動的に付帯され、海外旅行中の怪我・死亡などを最大2,000万円補償してくれます。

海外は衛生環境や医療体制が日本とは大きく異なる国も多いです。思ってもみないような怪我を負ったり、高額な治療費を請求されてしまったりする可能性もあります。そんなときに海外傷害保険が付帯されていると心強いです。ただし、海外傷害保険が付帯されるのは在学中の期間のみです。卒業後は終了となることに注意しましょう。

海外アシスタントサービスも充実

海外で万が一のトラブルの際に心強いのがアシスタントサービス!言葉があまり通じない環境で、一人でトラブルに対処するのは大変です。そんなときにクレジットカード会社のサポートサービスがあると安心です。

学生専用ライフカードに加入すると、世界の主要都市20か所にある専用窓口のサポートサービスが利用可能になります。海外アシスタントサービスの主な対応領域は、インフォメーションサービス、トラベルサービス、エマージェンシーサービスの3種類です。

インフォメーションサービス

渡航先の交通機関、ホテル・レストラン、ショー・イベントなど、観光情報を中心に案内してくれるサービスです。何か知りたいことがあった際に聞くと便利です。

トラベルサービス

航空券の予約、レストランの予約など、海外のビジネスを円滑に進めるのをサポートしてくれるサービスです。

エマージェンシーサービス

クレジットカードやパスポートの盗難・紛失など、海外で万が一のトラブルが生じたときに対応してくれるサービスです。警察・保険会社への連絡方法も案内してくれるため、困ったことが起きたらこちらへ連絡しましょう。

学生専用問い合わせ窓口あり!

初めてのクレジットカード利用では、分からないことが色々とあるものです。学生専用ライフカードでは学生専用の相談窓口も用意し、いつでもフリーダイヤルで相談できます。クレジットカードでよくある相談例は以下のとおりです。

  • クレジットカードを紛失してしまった
  • 支払い方法を変更したい
  • 海外でライフカードが利用できなくなった
  • 利用限度額がわからない

このような困ったことがあったとき、問い合わせ窓口まで連絡してみましょう。

なお、各都市によって、窓口の営業時間・休業日が異なります。例えばホノルルでは9:00~17:00が受付時間で、現地の土・日・祝は休業日です。あらかじめ渡航先の受付状況を調べておきましょう。

紛失や盗難など不正利用を保障

クレジットカードで怖いなと思うことの1つが、不正利用でしょう。カードが紛失や盗難にあい、勝手に利用されてしまったらその分も支払わなくてはならないの!?と心配する人もいるかもしれません。

しかし、ほぼすべてのクレジットカードには不正利用の保障サービスがついていて、クレジットカード会社が補填してくれます。学生専用ライフカードも「カード会員保障制度」があり、不正利用に対応してもらえます。

ライフカードに届出をした日からさかのぼって60日前にさかのぼり、それ以降の不正利用分をライフカードが負担してくれます。

誕生月にはポイント3倍!ポイントの仕組みは?

通常のライフカードで用意されているポイントプログラム「LIFEサンクスプレゼント」を、学生専用カードでも利用することができます。基本ポイントは1,000円の利用ごとに1ポイントが付与され、貯まったポイントは様々な商品と交換可能です。

以前は商品との交換のみでしたが、キャッシュバックが新たな特典として登場しました。2,200ポイントを10,000円のキャッシュバックに交換することができます。カードに登録している引き落とし口座へ振り込まれる形式です。

このポイントプログラムは以下のようなステージ制になっています。

ステージ名

1,000円利用ごとの付与ポイント

条件となる年間利用金額

レギュラーステージ

1ポイント

なし

スペシャルステージ

1.5ポイント

50万円以上

ロイヤルステージ

1.8ポイント

100万円以上

プレミアムステージ

2ポイント

200万円以上

スペシャルステージ以降については、次年度以降に反映されます。

さらに、ライフカードのポイントプログラムは、付与ポイントが増えるチャンスがたくさんあるのも特徴です。まず入会して1年間は付与ポイントが1.5倍になる特典があるので、初年度はスペシャルステージの付与ポイントと同じになります。

お誕生月については付与ポイントが3倍になる特典も。レギュラーステージでも適用される特典なので、ライフカードでまとまった支払いをするなら、誕生月にするとお得です。さらに、1年間のご利用金額が50万円以上になると、300ポイントを受け取ることもできます。

もっとポイントを積極的に貯めたい方におすすめなのが、LIFE-Web Desk専用のショッピングモールである「L-Mall」です。こちらに記載されているショップに、L-Mall経由でアクセス・ショッピングをすることで、LIFEサンクスプレゼントのポイントが最大25倍になります。

例えば、ベルメゾンネットは通常買い物をするだけでは1000円につき1ポイントですが、L-Mallを経由することで倍の2ポイントになります。成城石井.comでは6倍、ショップジャパンは5倍など、通常よりはるかに高ポイントに設定しているショップも。ネット通販を利用する際は、ぜひL-Mallをチェックしてみましょう。

携帯料金の支払いはライフカードで!

学生さんも毎日利用するスマホ・携帯電話の料金は、ぜひライフカードで支払いましょう。「ケータイ利用料金決済deプレゼント」という抽選イベントを開催しています。携帯電話料金を学生専用ライフカードで支払うと、毎月10人に1人が当選するAmazonギフト券(500円)プレゼントサービスに参加できるという内容です。

対象となる携帯電話会社は、NTT docomo、au、SoftBank、Y!mobileの4社のみです。楽天モバイル・mineo・UQモバイルなどの格安スマホ・格安SIM会社は対象外となっています。

料金の支払い方法は、契約している携帯電話会社で手続きをすることになります。カード番号・名義人・有効期限などを伝えることになるので、手元にカードを用意して手続きしてください。ライフカードで手続きをするわけではないので、間違えないよう注意しましょう。

いつの請求からクレジットカードに切り替わるかは、携帯電話会社ごとにルールが異なり、手続きのタイミングにもよります。手続きするときに確認しておいてくださいね。

また、キャンペーン参加は自動ではなく、LIFE-Web Deskへ登録したうえで、サービスエントリーを行うことが必要です。携帯電話会社の手続きだけでは抽選対象にならないことに注意しておきましょう。エントリーは初回のみで大丈夫です。

付帯でETCカードも作れる!

通学で車を使う方、車で国内旅行をする方にとってETCカードは欠かせません。学生専用ライフカードは、付帯で「ライフETCカード」というETCカードを発行することができます。使用した分はライフカードに請求されるので、支払いもカンタンです。

ライフETCカードは初年度年会費無料ですが、次年度以降は毎年500円(税抜き)の年会費がかかります。初年度だけでなく、それ以降も毎年利用する方におすすめのETCカードです。

ライフETCカードは、学生専用ライフカードと同時に申し込むこともできますが、後から申し込むことも可能です。必要かどうかしばらく検討した後で決めるのも良いでしょう。

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卒業後はどうなるの?

せっかく入会しても、卒業した後は使えなくなるの?と心配する方もいるかもしれませんが、学生専用ライフカードは卒業した後も無料で使い続けることができます。

ただし、全ての機能・特典がそのまま使えるわけではありません。以下3点については、卒業後は対象外になるので気を付けましょう。

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卒業する年度の4/1の利用分からは対象外になってしまいます。卒業年度の3/31までとなるため、海外利用をするならその前までにスケジューリングしましょう。

海外旅行傷害保険

最大2,000円までの保障が自動で付帯されるサービスですが、在学中限定となっています。卒業すると保険は付帯されなくなってしまいますので、卒業後の海外旅行は別途保険に入るなどの対応が必要です。

ケータイ利用料金決済deプレゼント

携帯電話料金の支払いに学生専用ライフカードを利用することで、500円のAmazonギフト券が当たる抽選に毎月参加できる特典です。こちらも卒業すると抽選対象外になります。

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メインでもサブでも使える年会費無料の高還元率カード

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未成年でも大丈夫?学生専用ライフカードの審査基準

クレジットカードの入会には審査がつきもの。学生専用ライフカードにも審査がありますが、基準についてはどうなっているのでしょうか?

収入は問われない

社会人のクレジットカード審査では、定期的な収入があることが重視されます。支払い能力があるか確認するため、ごく当たり前の方針です。

しかし学生専用ライフカードの場合、収入の有無は問われません。学生の本分は学問である以上、稼いでいるかは問題ではないのです。

他社のクレジットカードやローンの情報は共有される

金融機関は利用者の支払い状況を、専門の情報機関へ個人信用情報として登録・更新しています。他社の金融機関も、必要であれば個人信用情報を閲覧することが可能です。よって申し込みがあったときは、申込者に問題がないか情報をチェックするのです。

その際に他社で支払い遅延や滞納があった際は、カード発行を断られてしまう可能性が高いです。クレジットカードは毎月きちんと支払うことが最重要視されるため、遅延・滞納は絶対に避けなくてはなりません。

携帯電話料金の滞納にも注意

自分は他にカードやローンはないから大丈夫!と思った方もいるかもしれませんが、意外な盲点となりがちなのが携帯電話料金です。

携帯電話料金でよくある端末の分割払いも実はローンの一種であり、遅延・滞納情報はしっかり登録されてしまいます。携帯電話の支払いも、遅れがないように確実に実行しておくことが求められます。

多重申込み者は敬遠される

学生が何枚もクレジットカードを発行することは敬遠されます。社会人であれば信用力の範囲内で複数のカードを持つことができますが、学生は基本的に社会人ほどの収入がないためです。

申込者が何枚クレジットカードを持っているか、いつ申込みをしたのかなども、先述した個人信用情報機関に登録されていて、閲覧すればすぐに判明します。

入力内容に間違いがある場合も発行できない

入力・送信した申込み情報で本人確認書類と合致しない箇所がある場合、本人ではない申込の可能性もあるとされて、カード発行ができなくなってしまいます。

一字違いなどわずかな違いであれば、クレジットカード会社からの連絡で訂正することで認められることもあります。しかし間違いが多いと信頼性に問題があると判断されてしまいます。

氏名・住所・生年月日などは、間違いがないか事前によく確認しておきましょう。

また本人との連絡がつかない場合も発行ができません。きちんと連絡が取れる電話番号を登録しましょう

審査にかかる日数は少なめ

ライフカードは申込みから発行までが早いことで知られています。審査基準に引っかからなければ、早ければその日のうちに審査が完了し、数日のうちにカードが手元に届きます。

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カードが紛失・盗難にあったときは

学生専用ライフカードにも不正利用を補償してくれるサービスがありますが、正しく手続きを行っておく必要があります。以下の手順通りに確実に手続きしておきましょう。

  1. ライフカードの窓口へすぐに連絡
  2. 警察に紛失・盗難届を提出
  3. ライフカードに届出番号を伝える

まず紛失・盗難にあったと気づいたときは、すぐにライフカードの紛失・盗難窓口へ電話しましょう。24時間・365日受け付けています。国内と海外では電話番号が別々になっているので、かけ間違えないように気を付けてください。

窓口では本人確認のため、住所・氏名・生年月日などを聞かれますので、きちんと答えましょう。認証されれば、すぐにカード利用を停止してもらえます。停止したカードはその時点からは一切使用できなくなります。

カード利用を停止してもらったら、近くの警察で紛失・盗難届を提出しましょう。受理されれば届出番号を教えてくれるので、再度ライフカードに電話して届出番号を伝えてください。

ここまで手続きをしておけば、例え不正利用があったとしてもライフカードに補償をしてもらえます。

女子学生には嬉しい!Barbieカード♪

Barbie好きな方、デザインが可愛いカードが欲しい女子学生の方におすすめなのがこちらのBarbieカードです。

バービーといえば1959年の誕生以来、世界で最も有名なファッションドールとして親しまれてきた存在。「女の子は自分のなりたいものになれる」というメッセージがこめられたキャラクターです。

Barbieカードの背景はキュートなピンク色で、カード中央にはBarbieのシルエットがデザインされています。Barbieそのものの絵・写真ではないため、女性ならどなたでも持ちやすいデザインです。

海外ショッピング5%キャッシュバック、盗難・紛失補償サービス、ポイントプログラムなどは通常の学生専用ライフカードと同じです。

Barbieカードならではの特典が以下のように3つあります。

  • 毎月抽選でBarbieグッズが当たる
  • Barbieカード限定のコースがある
  • Barbieの最新情報をメルマガで受け取れる

Barbieグッズプレゼント

Barbieカードでショッピングを月に2,000円以上利用すると、バービーグッズが当選するチャンスに自動的にエントリーされます。当選すると自宅にバービーグッズが届きます。グッズの内容は、毎月初旬にメルマガでお知らせが届くのでチェックしておきましょう。

対象となるのはカードショッピングであり、カードキャッシング・リボルビング払い・分割払いの手数料については、2,000円の利用金額条件にはカウントされません。またカードショッピングのうち、翌月5日までにライフカードに売上情報が到着したもののみ対象となるため、お店の対応によっては翌々月にずれる可能性もあります。

限定のコース

貯まったポイントについて、Barbieカード利用者だけが限定で交換できるコースがあります。バービーのタオルハンカチ、オーデトワレは、他のライフカード利用者は交換することができません。

バービーの最新情報満載のメルマガ

バービーに関するイベントニュース・期間限定バービーショップなど、バービーに関する最新情報が掲載されたメルマガを受け取れます。

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女性に人気のバービーがライフカードに登場!カワイイ券面で持ってるだけで気分が上がる

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学生専用ライフカードのデメリット

メリットがたくさんある学生専用ライフカードですが、注意しておくべきデメリットもいくつかありますので把握しておきましょう。

基本のポイント還元率が低め

ステージなどの要素を除いた、基本となるポイント還元率は0.5%と低めになっています。他の年会費無料のクレジットカードでも、ポイント還元率が1%のカードは数多くあるので、それと比較すると不利です。

ただし、学生はクレジットカードで多額の支払いをすることはあまりないでしょう。海外旅行ぐらいという方なら、ポイント還元率が高くなくてもそれほど気にならないはずです。

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海外に行かない場合はメリットが少ない

学生専用ライフカードの特典は、海外ショッピング5%キャッシュバック、海外旅行傷害保険など、海外での利用に関する内容が多いです。海外にあまり行かない学生の方にとってはメリットがそれほど多くありませんので、別のカードを発行した方が良いでしょう。

卒業するとメリットが少なくなる

卒業しても利用を続けることはできますが、学生専用ライフカードの独自の特典はかなり少なくなります。海外旅行傷害保険、海外利用のキャッシュバック、Amazonギフト券の抽選がなくなるためです。

ただ、年会費無料、誕生月にポイント3倍などの特典は卒業後も続きます。これらの特典が魅力と感じるようであれば使い続けるのも良いでしょう。

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学生さんがポイントをもらうコツ

学生さんは普段それほど多額の支払いをすることがない場合が多いため、海外旅行などまとまった支払いをする機会にキャンペーン対象期間を合わせることがコツです。

例えば、海外旅行に行く3ヶ月~1か月前ぐらいにカードを発行すると、特典集計期間に海外旅行を合わせることができます。

また、特定のショッピングサイトや公共料金支払いでもらえるポイントは、自分が普段利用するところだけにするのがコツです。ポイント欲しさに次々と新しいところを利用すると、無駄遣いにつながり、かえって損をすることも。

学生専用ライフカードはこんな人におすすめのカード

これまで解説してきたカードとしての特徴から、以下のような学生さんの利用に向いています。

  • 初めてクレジットカードを持つことを検討している
  • どのカードを選べば良いのか分からず迷っている
  • 年会費無料で手軽に持てるクレジットカードが欲しい
  • 海外旅行に定期的に出かける
  • 海外のショッピングやレストランなどでカードを使用したい
  • 携帯電話・ネット通販などの支払いを1つにまとめたい

基本的には、クレジットカードを初めて持つ学生さんで、海外に定期的に出かける方に向いているカードです。海外で利用することでお得になる特典が数多くあり、海外旅行をサポートしてくれるサービスもあります。

クレジットカードで支払い方法を1つにまとめたいけれど、コストは低くおさえたい人にもおすすめです。在学中はもちろん卒業後も年会費無料で使い続けることが可能です。

まとめ

学生専用ライフカードは年会費無料で持つことができ、海外ショッピングのキャッシュバック、海外旅行傷害保険など、海外利用での特典がたくさんあるクレジットカードです。海外旅行に行く学生さんにおすすめで、ポイント制度も充実しています。

ポイントがたくさんもらえるキャンペーンも開催しているため、うまく活用しましょう。卒業後も年会費無料で使い続けることができますよ。

総合評価
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年 収 0円(なし)
カード保有年数 6ヶ月未満
カード保有枚数 1枚のみ
月間平均使用額 1~3万円未満
利用限度額 30万円未満
カード使用用途 メインカード
総合
ポイント・マイル還元
付帯サービス
会員専用サイト
申込手続き
カードデザイン
カードステイタス
学生におすすめです
満足している点

海外ショッピング利用キャッシュバック機能と、海外旅行損害保険があります。 学生のうちに海外旅行をする人は多いと思うので、そのときこの学生専用のライフカードを使うとお得だし、安心かなと思います。 また、卒業した後も引き続いて使用することができることもメリットの一つです。 私が一番便利だと思った機能は、「あとからリボ」です。 決済し終わったものを、あとからリボ払いに変更できる機能です。 自分の今の経済状況に合わせて変更できるので、とても良いと思います。

カード発行理由

ネットでの買い物などをスムーズにしたかったため。

改善して欲しい部分

カード発行までの日数が長い

その他

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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