楽天カードの審査難易度を徹底検証!【最新版】審査のポイントから審査落ちしてしまう人の特徴とは

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楽天カードの審査難易度はかなり低いカードですが、それでも審査落ちしてしまう人がいます。もしあなたが楽天カードの申し込みを検討していて、審査が通るかどうか不安なら、審査落ちしてしまう人の特徴を知っておく必要があります。なぜなら審査が通らない人は審査が通る人に比べて圧倒的に数が少ないからです。今回は、楽天カードの審査ポイントを解説しながら、審査落ちしそうな場合どうすれば入会できるかについて解説します。

楽天カードとは?

楽天カードとは、楽天株式会社が発行する顧客満足度9年連続№1のクレジットカードです。人気の秘密は、ポイント還元率が1%~3%つくところ。また海外旅行保険も最大2,000万円と、有料の旅行保険顔負けの充実度。これだけサービスが充実しているのに、年会費は永年無料で、審査基準がとても優しいのが特徴です。2014年に放送で「8秒に1枚の申し込みがされている」というCMを覚えている方もいらっしゃるかもしれません。今でももし同じ数字で申し込みがされているとすると、あなたがこの記事を5-6分かけて読み終えるとすると、新たな楽天カードがおよそ45枚申し込みされている計算になりますね。

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楽天カードの入会条件

楽天カードの入会条件はとても優しく、一般のカードでは通らなくても楽天カードなら審査が通ったというケースがよくあります。その中には、「10代の人」や「無職の人」さえいます。

18歳以上(高校生を除く)からカード申し込み可能!

楽天カードは、18歳以上で高校生でなければだれでも申し込むことができます。つまり未成年の社会人はもちろん、パート・アルバイト、大学生であっても申し込むことは可能です。ただし、申し込み者が未成年の場合、社会人であるかどうかにかかわらず親権者の同意が必要になります。

無職でも楽天カードは作れる?

楽天の申し込み条件は一定の収入がある方となっていますので、無職の方は入会するときに不利になってしまうのは確かです。しかしいくつかのケースでは、無職でも楽天カードを作ることができています。

  • 専業主婦(主夫)で配偶者に収入がある方
  • 親と同居していて、同一生計の方に収入がある方
  • 年金受給者の方
  • 株や投資をして一定の収入がある方
  • フリーランスとして収入を得ている方
  • 預金金額が多い方

このように他のカードでは厳しい無職の状態でも、何らかの形で収入や資産があれば入会ができるようになっています。

楽天カードで審査のポイントのなるのは?

楽天カードで審査のポイントとなるのは、年収よりも過去のクレジットカードできちんと返済をしているかどうかです。その点で関係するのが、「信用情報」と「スーパーホワイト」というワードです。それぞれの意味と、楽天の審査にどのように影響するかを解説します。

信用情報について

信用情報に傷がついてしまうと、さすがの楽天でも審査が通らなくなることがあります。信用情報とは、普段のクレジットカードの利用履歴を含め、あなたが今まで利用してきた金融関係に関するものです。その中には以下の情報も含まれます。

  • CDやDVDのレンタルを遅延なく行っているか
  • 家のローンの支払い状況
  • 携帯電話のローン支払い状況

これらすべての返済が著しく遅れていれば、あなたの信用情報に傷がついた状態となります。クレジットカードの利用履歴については「3ヶ月以上料金を滞納していればブラックリスト入り」となりますので、楽天カードでも入会は厳しくなります。

スーパーホワイトは申し込めない?

「スーパーホワイト」の状態だと、多くの会社の審査は厳しくなりますが、楽天では審査が通ります。スーパーホワイトとは、個人信用情報機関に全く記録が載っていない状態のことです。個人信用機関に登録される情報は5年までとなっていますので、金融事故を起こしてブラックリストに載ったとしても5年たてば記録が抹消されます。

10代~20代中ごろまでなら、クレジットカードを持つのが初めての可能性が高いのでスーパーホワイトでもあまり問題ありませんが、多くのカード会社は30歳を過ぎてスーパーホワイトの状態だと、過去に金融事故があった可能性を疑います。

しかし楽天は、30歳を過ぎてスーパーホワイトであってもある程度の収入があれば審査を通してくれますので、スーパーホワイトの状態で他のクレジットカードの審査が落ちた方は、一度楽天カードに入会してクレジットヒストリーを積んで、5年後再挑戦してみることをおすすめします。

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楽天カードの審査に落ちてしまう人はこんな人

審査の通りやすい楽天カードですが、審査に落ちてしまう人は次のような人です。

  • 延長や要件を満たしていない
  • 入力情報が間違っていた
  • ブラックリストに載っている
  • 借入額が多い

それぞれを詳しく解説し、その対処法についても紹介しますね。

基準や要件を満たしていない

楽天カードの申し込み条件は、「満18歳以上の方(高校生を除く)」となっていますので、この基準にかなっていない人はどんなに資産や収入があっても落ちてしまいます。高校生で18歳の方、17歳の社会人でそれなりに収入がある方でも審査が通ることはありません。18歳の誕生日、あるいは高校を卒業するまで待ちましょう。

入力情報が間違っていた

意外と多いのが、入力情報が間違っていたというものです。例えば入力していた電話番号が間違っていて、確認ができなかった、あるいは収入や職種に間違った記載をしてしまったといったことがあります。中には審査を有利にするために、故意に誤った情報を記載する人もいるかもしれません。

しかし、楽天カードはもともと審査が通りやすいので、正しく情報を記入すれば審査が落ちることはほとんどありません。入力情報はちゃんと確認し、収入などの審査に関わる情報は全て正直に記録しておきましょう

ブラックリストに載っている

楽天は、審査が甘いのでブラックリストに載った状態でも審査が通るという人がいますが、実際そんなことはありません。ブラックリストとは、厳密には存在しませんが個人信用機関に載せられた情報の中で、「クレジットカードの審査が通るのに厳しい状態」にある場合、ブラックリストに載った状態ということができます。ブラックリストとは次のような状態を指します。

  • 過去5年以内に3ヶ月以上の延滞があった。
  • 過去5年以内に自己破産など債務整理をしている。
  • 過去に楽天カードを持っていて、返済をしていないなど金融事故を起こした※。

※この状態は社内ブラックと呼ばれ、ブラックリストよりも厳しい状態です。個人信用機関には5年間しか載りませんが、社内ブラックは消えることがないので、事実上一生楽天カードに入会することはできなくなります。支払いはちゃんとすませましょう。

楽天カードはスーパーホワイトの状態でも審査が通りやすいので、もしあなたがブラックリストに載っているとしたら、5年待ってから再度申し込んでみましょう。

借入額が多い

借入額に関しては、他社のカード会社と比べると楽天カードは審査がゆるいとはいえ、やはり額が多いと審査に影響します。特に銀行系やアコムやプロミスといった大手消費者金融ではなく、中小企業の消費者金融からお金を借りている人は、「お金に困っている人」「お金にルーズな人」と判断されがちです。借入額をきっちりと返済してから、再度申し込むようにしてください。

まとめ

楽天カードは、ほとんどの人が申し込み可能の審査が通りやすいカードです。スーパーホワイトの状態でも申し込みが可能ですので、もし過去に金融事故があったとしても、5年たてば再び入会可能となります。審査が通りやすくお得なサービスがいっぱいな楽天カードを持って信頼を積めば、将来ゴールドカードや他のステータスカードの入会もしやすくなります。今や国民の10人に1人が持っているといわれている楽天カード。あなたがもしまだもっていないとしたら、ぜひこの機会に持ってみるのはいかがでしょうか。

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ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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