年会費無料クレジットカードの利用限度額をぎりぎりまで引き上げたい!おすすめカードと引き上げ方法まとめ

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クレジットカードは、利用限度額の範囲内でしか使えません。

できるだけ利用限度額を大きくして、高額な旅費や家電製品の購入などでも役立てたいケースが、あるのではないでしょうか。

クレジットカードの中には、年会費がかかる「ゴールドカード」や「プラチナカード」でなく、年会費無料でも「最大300万円」など、利用限度額の上限が大きいものもあります。

選ぶべきクレジットカードや、限度額を引き上げる方法などをチェックし、今後の利用にご活用ください。

クレジットカードの利用限度額とは

クレジットカードには、「利用限度額」が設定されています。

利用限度額は、クレジットカードにおいて、支払いに使える上限金額のことで、利用限度額以上の支払いはできません。

クレジットカードで支払いをすると、支払った金額分、利用可能な金額が減っていきます。

請求額を支払い終えると、やがて減った分が回復し、また上限まで支払いができるようになります。

例えば、利用限度額が50万円のクレジットカードで、10万円の支払いをしたら、利用できる金額は残り40万円ですが、銀行から請求額10万円が引き落とされ次第、50万円に戻ります。

クレジットカードを使う際は、利用限度額をオーバーしないように気をつけましょう。

クレジットカードの利用限度額の確認方法

クレジットカードの利用限度額は、クレジットカードの利用明細を確認できる会員サイト(例えば、三井住友カードならVpass)や、カード送付時に同封されていた台紙に記載されています。

また、コールセンターへ問い合わせることで、利用限度額を確認できるケースもあります。

例えば、三井住友カードなら、FORYOUデスク(0570-004-980、受付時間9時~17時、12月30日~1月3日以外無休)への問い合わせで確認可能です。

年会費無料のクレジットカードは利用限度額が低い?

年会費無料のクレジットカードは、必ずしも利用限度額が低いとは限りません。

確かに、クレジットカード会社の中には、年会費無料のクレジットカードより、プラチナカードやゴールドカードといった年会費がかかる上位カードのほうが、利用限度額が大きいものもあります。

三井住友カードにおける、3つのカードの年会費と、利用限度額をまとめたので、ご覧ください。

 

エブリプラス

三井住友VISAゴールドカード

三井住友プラチナカード

年会費(税抜)

無料

10,000円

50,000円

利用限度額

10~80万円

50~200万円

原則300万円~

見ての通り、三井住友カードの場合、年会費無料のカードと、ゴールドカードやプラチナカードでは、利用限度額に大きな差がありました。

しかし、後ほど詳しく触れますが、例えば「ACマスターカード」は、利用限度額が最大300万円です。

年会費無料のクレジットカードでも、適切に選択肢を選べば、利用限度額を大きくすることができるのです。

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おもな年会費無料クレジットカードの利用限度額の上限

主な年会費無料のクレジットカードにおける、利用限度額の上限をまとめました。

カード名

利用限度額上限

楽天カード

通常100万円(コールセンターへの相談で、最大300万円まで増枠できる)

セゾンカードインターナショナル

150万円

イオンJMBカード(年会費無料のJALカード)

100万円

ANA JCBカード ZERO(5年後に年会費2,100円のANA JCB一般カードへ切り替え)

規定なし(利用状況や本人の属性に応じて個別に設定される)

エブリプラス

80万円

見ての通り、各社で上限金額はバラバラです。

エブリプラスでは、80万円以上の利用限度額になりませんが、セゾンカードインターナショナルなら、2倍以上である150万円まで上げられます。

年会費無料のクレジットカードの中には、ANA JCBカード ZEROのように、具体的な上限が決められていないカードもあるので、ご注意ください。

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年会費無料クレジットカードで利用限度額が大きいおすすめカード

年会費無料のクレジットカードの中にも、利用限度額を300万円まで上げられる選択肢があります。

それぞれの特徴をチェックし、自分に合うカードを見つけてください。

年会費無料・1%還元で最高300万円の楽天カード

楽天カードは、通販サイト・楽天市場や、旅行予約サイト・楽天トラベルなどを展開している、楽天のクレジットカードで、利用限度額は最高300万円です。

主な特徴は、以下のとおりです。

年会費

無料

ポイント還元率

1%、楽天市場で3%還元

保険

海外旅行傷害保険:最大2,000万円

入会資格

18歳以上(高校生不可)

国際ブランド

VISA、 Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス

 

楽天カードは、楽天市場で利用すれば、3%還元を受けられるのが特徴です。

楽天市場において、大きい利用限度額を踏まえてたくさんの買い物をすれば、ポイントもたくさん貯められるでしょう。

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ACマスターカードは即日発行対応・最大300万円の利用限度額

ACマスターカードは、消費者金融のアコムが展開しているクレジットカードで、利用限度額が最大300万円に設定されています。

主な特徴は、以下のとおりです。

年会費

無料

ポイント還元率

0.25%(自動でキャッシュバック)

旅行傷害保険

なし

入会資格

20歳以上・安定した収入と返済能力がある方

国際ブランド

 Mastercard

 

ACマスターカードは、クレジットカードと、カードローン機能が1つになった多機能カードです。

カードローンとクレジットカードで、利用限度額は合計800万円となるため、現金の借り入れを含めて大きな金額を利用したい方は、検討してみてはどうでしょうか。

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OricoCard THE POINTは6ヶ月間2%還元、利用限度額最大300万円

Orico Card THE POINTは、ローンやクレジットカードを展開している、オリエントコーポレーションのクレジットカードで、利用限度額は最大300万円です。

主な特徴は、以下の通りです。

年会費

無料

ポイント還元率

1%、入会後6ヶ月間2%

旅行傷害保険

なし

入会資格

18歳以上(高校生不可)

国際ブランド

Mastercard、JCB

 

Orico Card THE POINTは、ポイント還元率が通常1%ですが、入会後6ヶ月間は、2%還元を受けられます。

クレジットカードへの入会直後に、たくさんの支払いをして、ポイントも多めに獲得したい方に最適です。

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年会費無料のクレジットカードの利用限度額を引き上げる方法

年会費無料のクレジットカードは、発行時点では、必ずしも上限の利用限度額が設定されるとは限りません。

初めは30万円や50万円などで、徐々に利用限度額が引き上がっていくことで、最終的に上限まで到達するケースもあります。

利用限度額を引き上げるためには、普段からカードを活用することが大事です。

また、クレジットカードの中には、自分で一時増枠をリクエストできるものもあります。

支払い実績を確実に積み上げ信用力をつける

毎月クレジットカードを使い、しっかり期日までに返済も行っていけば、信用力が上がるため、徐々に利用限度額が上がります。

ただし、反対に、もしも返済が遅れたり、まったくカードを使わなかったりすると、カード会社からの信用を得られないため、利用限度額は上がりません。

なお、支払い実績を積み上げて利用限度額を上げていく方法は、増額までに半年〜1年、あるいはさらに長い時間がかかるため、大至急利用限度額を上げる必要がない人向けとなります。

大至急、利用限度額を上げる必要がある場合は、他の方法を利用しましょう。

一時増枠をリクエストする

クレジットカードの中には、一時増枠をリクエストできるものもあります。

例えば、エポスカードは、エポスNetの「ご利用可能額照会」内にある「ショッピングご利用可能枠の一時増枠」を申し込むことで、一時増枠を利用できる場合があります。(審査の結果、対応してもらえないケースもあります)

リクエストを行い、増額が許可されれば、当月中は増額された状態でのクレジットカード決済を行えます。

一時増額は、その名の通り一時的な増額であるため、適用期間を過ぎると利用限度額が元に戻ってしまいます。

しかし、代わりに、次項で紹介する恒久的な増額に比べると、審査に通って増額を行ってもらえやすいメリットがあります。

旅行やイベントごとなどを理由に、高額な買い物などが控えていて、大至急利用限度額をあげてもらう必要がある際は、一時増枠のリクエストをしましょう。

会員ページやコールセンターから、増額を申し込む

クレジットカードの中には、会員ページやコールセンターを利用して、利用限度額の増額を申し込めるものもあります。

増額が認められれば、一時的でなく継続で、利用限度額を上げられます。

例えば楽天カードは、楽天e-NAVIへログイン後、「ご利用可能枠の変更」手続きをすることで増額申請が可能です。

ビューカードの利用限度額は、以下の専用デスクへ問い合わせれば増額を申し込めます。

03-6685-6972

受付時間:9時~17時

ただしクレジットカードの中には、自分から利用限度額を上げる申請ができないものもあるので、ご注意ください。(エポスカードなど)

まとめ

年会費無料のクレジットカードでも、楽天カードやACマスターカードなど、利用限度額の上限が大きなものがあります。

利用限度額を上げるためには、日々クレジットカード払いを利用して、信用を高めることが重要です。

どうしても、すぐに現在設定されている利用限度額を超える、高額な支払いをする必要がある場合は、一時増枠をリクエストして、対応してもらいましょう。

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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