ミライノ カード GOLDなら旅行保険のメリット絶大!ゴールドカードだから審査は厳しい?その他メリット、デメリットをご紹介

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ミライノ カード GOLDは、JCB住信SBIネット銀行提携して発行しているクレジットカードで、ゴールドカードならではの充実した付帯サービスがあります。また、住信SBIネット銀行でポイント還元率がアップするなど、お得に活用することができます。この記事では、そんなミライノ カード GOLDの審査基準やメリットデメリットを詳しく解説します。

ミライノ カード GOLDとは

ミライノ カード GOLDは、住信SBIネット銀行がお得になるクレジットカードで、およそ1,200以上の金融機関に口座登録が可能となっていますので、住信SBIネット銀行に口座がなくても申し込みが可能です。

申込基準は20歳以上の方で、大学生や専門学校生など、学生は不可となっています。世帯主に安定収入が必要となっており、配偶者に安定収入があれば専業主婦でも申し込みができます。

ゴールドカードの中では比較的手軽に保有できるクレジットカードですので、気軽にそのステータスを味わいましょう。

ミライノ カード GOLDの魅力、メリットは

ミライノ カード GOLDは、メリットが多く魅力的なクレジットカードです。ミライノ カード GOLDのメリットを把握しておくと、より便利でお得に活用できるでしょう。具体的に解説いたします。

ゴールドカードなのに驚きの年会費!

ミライノ カード GOLDの年会費は3,240円(税込)です。一般的にゴールドカードの年会費は1万円から3万円程度しますし、比較的リーズナブルなゴールドカードでも5,000円近くの年会費がかかります。年会費がたったの3,240円(税込)であるミライノ カード GOLDは、憧れのゴールドカードを気軽に保有させてくれる要因となっています。

その上、年間100万円以上利用すると翌年の年会費が無料になります。年間100万円と聞くと大きな金額に思うかもしれませんが、月割すると8万円ちょっとの金額です。普段のお買い物だけでなく、公共料金や通信費など、固定費の支払いをミライノ カード GOLDで行えば、月8万円ちょっとの金額は難なくクリアできるはずですので、上手に活用して年会費を浮かせましょう。

実質年会費無料のゴールドカードは、極めて少数ですので、ミライノ カード GOLDの大きなメリットの1つです。

ETCカードの年会費も無料!

ミライノ カード GOLDは、ETCカードの年会費も無料です。カード発行手数料もかからないため、特に費用負担なくETCカードを保有できます。クレジットカードの中には、本体カードは年会費無料だとしても、ETCカードに年会費がかかるものや発行手数料がかかるものもあるため、無料で発行できるETCカードも嬉しいオプションです。ただし、カード再発行手数料は1,080円(税込)かかるため、気を付けましょう。

旅行保険がすごい!自動付帯で、家族カードがなくても同行家族も適用!!

ミライノ カード GOLDは、旅行傷害保険が自動付帯となっていますので、安心して旅行に出かけることができます。自動付帯とは何らかの手続きを必要とせずに、自動的に保険が適用されることを指します。

しかも、同行家族にも旅行傷害保険が適用されるというメリットもあります。ミライノ カード GOLDには家族カードがありませんが、家族カードがなくても家族に旅行傷害保険が適用されますので、旅行先でのもしもの時に、しっかりと備えてくれるのです。

旅行傷害保険の補償内容は一覧でまとめますので、あらかじめ確認しておきましょう。

《ミライノ カード GOLDの旅行傷害保険》

海外旅行傷害保険

保険事故

本会員

家族

</th

死亡・後遺障害保険金

最高5,000万円

最高1,000万円

傷害治療保険金

最高500万円

最高250万円

疾病治療保険金

最高500万円

最高250万円

賠償責任保険金

最高5,000万円

最高2,500万円

携行品損害保険金

最高50万円(1旅行/1年間)

最高25万円(1旅行/1年間)

救援車費用保険金(保険期間中)

最高300万円

最高150万円

国内旅行傷害保険

保険事故

本会員

家族

死亡・後遺障害保険金

最高5,000万円

最高1,000万円

入院保険金

日額4,000円

日額2,000円

通院保険金

日額4,000円

日額2,000円

もしも旅行傷害保険を利用する場合には、ミライノ カード 保険デスク(三井住友海上火災保険株式会社)に早めに連絡をしましょう。連絡先は国内空が「0120-760-370」で、AM9:15~PM5:00(年中無休)まで受付しています。海外からの連絡は「+81-18-803-0075」で、24時間(年中無休)です。

ショッピング保険でより安心!

ミライノ カード GOLDを、海外のJCB加盟店で利用し、購入物品が偶然のアクシデントで破損や盗難被害に遭った場合には、JCB海外お買い物保険が適用されいます。JCB海外お買い物保険も事前の手続きは不要ですので、安心して買い物ができるでしょう。

《JCB海外お買い物保険》

補償限度額

年間最高50万円

自己負担額

10,000円

補償期間

商品購入日より90日間

万が一購入商品に損害があれば、JCB海外お買い物保険事故受付デスクに連絡しましょう。連絡先は「0120-288-862」で、AM9:00~PM5:00(日・祝休)が受付時間です。

もしも、ショッピングガード保険(国内)の支払い名人定額コースに登録している場合には、ショッピングガード保険(国内)が自動付帯となります。支払い名人とは、国内外を問わずに、カード払い1回分が自動的にリボ払いになるサービスで、毎月の支払い金額は自由に決めることができます。

初回手数料無料で、支払い金額の変更も簡単ですので、計画的な支払いがしやすくなるでしょう。支払い名人を設定しているショッピング保険の補償内容は以下の通りです。

《支払い名人を設定している会員限定ショッピング保険(自動付帯)》

補償限度額

年間最高100万円

自己負担額

3,000円

補償期間

商品購入日より90日間

適用したい場合には、損保ジャパン日本興亜JCB事故受付デスクに連絡しましょう。連絡先は「0120-258-554」で、AM9:00~PM5:00(日・祝休)まで受付しています。

国内でのクレジットカード紛失や盗難もサポート!

もしも、クレジットカードを紛失してしまったり、盗難被害にあった場合にも、他人に不正利用された金額が補償されます。国内でカードの紛失や盗難にあった場合は、JCB紛失盗難受付デスクに連絡しましょう。連絡先は「0120-794-082(年中無休)」で、24時間対応となっています。

住信SBIネット銀行に口座を持っているとさらにお得!

ミライノ カード GOLDは、JCBと住信SBIネット銀行が提携しているクレジットカードであるため、住信SBIネット銀行に口座を持っていると、さらにお得に活用することができます。

スマプロポイントに交換で還元率1.0%!

ミライノ カード GOLDを利用すると、1,000円ごとに5ポイントのミライノポイントが貯まります。つまり、ポイント還元率は0.5%ということになります。貯まったミライノポイントは、1,000ポイントを1,000円分として、カード利用金額から減算されるため、月々の支払い負担を軽減することができますが、スマプロポイントに交換することも可能です。

スマプロポイントとは、住信SBIネット銀行のポイントプログラムで、貯まったスマプロポイント2,000ポイントを2,000円分現金キャッシュバックとして、口座で受け取ることが可能です。

ミライノポイント1,000ポイントは、スマプロポイント2,000ポイントに交換が可能ですので、ミライのポイントからスマプロポイントに交換した場合は、ポイント還元率が2倍の1.0%となります。少しでもお得にポイントを貯めれるように、ぜひ住信SBIネット銀行の口座を活用しましょう。

 

スマートプログラムのランクアップのチャンスでメリットが

住信SBIネット銀行スマートプログラムとは、住信SBIネット銀行の関連サービスを活用することで、その利用状況に応じて優遇されるプログラムのことを指します。ランク1からランク4まで設定されており、ランク4が最高ランクとなっています。ランクアップ条件と優遇内容は以下の表をご確認ください。

《スマートプログラムのランクアップ条件と優待内容》

ランクアップ条件

1ランク

2ランク

3ランク

4ランク

1、預金残高

 

・総預金残高月末30万円以上

・総預金残高月末300万円以上

・外貨預金+仕組預金月末合計500万円以上

2、預金残高+住宅ローンの利用

 

 

・総預金残高月末1,000円以上+住宅ローン月末残高あり(フラット35の場合は月内割引あり)

・外貨預金+仕組預金月末合計300万円以上+住宅ローン月末残高あり(フラット35の場合は月内割引あり)

3、預金残高+商品利用状況

 

・総預金残高月末1,000円以上+以下より2つ利用
(外貨預金残高あり、仕組預金月末残高あり、SBIハイブリッド預金月末残高あり、純金積立月末時点で契約あり、給与・賞与・年金受取が月内に入金あり、目的・不動産ローン月末残高あり、BIG・toto購入と公営競技入金月内合計2万円以上、50万円以上2つにカウントとしてカードローン月末残高あり、Visaデビットカード月末確定金額あり〈1万円以上1つ、3万円以上2つ〉、クレジットカード「ミライノカード〈一般〉」と当月確定〈翌月引落〉金額〈1万円以上1つ、5万円以上2つ

・総預金残高月末1,000円以上+以下より3つ利用
(外貨預金残高あり、仕組預金月末残高あり、SBIハイブリッド預金月末残高あり、純金積立月末時点で契約あり、給与・賞与・年金受取が月内に入金あり、目的・不動産ローン月末残高あり、BIG・toto購入と公営競技入金月内合計2万円以上、50万円以上2つにカウントとしてカードローン月末残高あり、Visaデビットカード月末確定金額あり〈1万円以上1つ、3万円以上2つ〉、クレジットカード「ミライノカード〈一般〉」と当月確定〈翌月引落〉金額〈1万円以上1つ、5万円以上2つ

 

4、預金残高+ロボアドバイザーの利用

総預金残高月末1,000円以上+ロボアドバイザー資産運用残高月末10万円以上

総預金残高月末1,000円以上+ロボアドバイザー資産運用残高月末100万円以上

 

 

ミライノカード入会かつ引落口座設定

ミライノカード入会かつ引落口座設定で基本ランクからランクアップ
・ミライノカードGOLDまたはミライノカードPLATINUMで+2ランク
・SBIレギュラーカードで+1ランク
・SBIゴールドまたはSBIプラチナカードで+2ランク
※複数カードが該当する際には、最もランクが高いものが適用される

ランクごとの優遇内容

 

1ランク

2ランク

3ランク

4ランク

ATM利用手数料無料回数(預け入れ)

無制限

ATM利用手数料無料回数(引き出し)

月2回

月5回

月7回

月15回

住信SBIネット銀行口座宛

無制限

他の金融機関宛

月1回

月3回

月7回

月15回

ボーナスポイント

 

 

 

50ポイント付与

ミライノ カード GOLDを入手するだけで、2ランクアップさせることができ、もしもランク4になると、「ATM利用手数料無料回数(引き出し)15回、他の金融機関への振込月15回無料、毎月無条件で50ポイントもらえる」というメリットがあります。

カードローン金利が年0.1%引下げ!

住信SBIネット銀行には、ミスターカードローンというカードローンサービスがあります。ミスターカードローンは無担保無保証人で借りることができ、限度額の範囲であれば何度でも繰り返し取引が可能です。最短60分のスピード審査となっているため、急いでいる人も安心して利用できるでしょう。

ミライノ カード GOLD会員は、住信SBIネット銀行の口座を引き落とし口座に設定している場合、ミスターカードローンの金利が年率0.1%引き下げとなります。

また、SBI証券口座保有登録済であることや、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある場合には、年率0.5%の引き下げとなりますので、合わせて最大年率0.6%引下げが可能です。

ミスターカードローンの基準金利は1.59%~14.79%であるため、 ローン金利の引き下げによって、金利は0.99%~14.79%となります。

ミライノ カード GOLDの付帯サービスをご紹介

ミライノ カード GOLDには、ここまで紹介していたようなメリットの他にも、さまざまな付帯サービスがあります。ここでは充実の付帯サービスについて詳しく見て行きましょう。

サービス窓口のJCBプラザが便利

ミライノ カード GOLD会員はJCBプラザの利用が可能です。JCBプラザとは、海外に設置されたサービス窓口で、各種予約や観光に関する問い合わせを日本語で受け付けてくれます。

また、一部の主要都市では、JCB会員専用のくつろぎスペースとして「JCBプラザラウンジ」が設置されています。JCBプラザの共通サービスに加えて、ドリンクサービスやマッサージ機、インターネットや情報誌が設置されており、ほっこりと過ごすことが可能です。

《JCBプラザで利用可能なサービス》

JCBプラザ・JCBプラザラウンジ共通サービス

・JCB加盟店情報、観光情報の案内

・レストランやホテル、オプショナルツアー、チケットなどの予約

・JCBカードの紛失・盗難時のサポート

・Wi-Fi 無料サービス

JCBプラザラウンジ専用サービス

・インターネット閲覧、プリントアウト無料サービス

・現地ガイドブック、地元情報誌の閲覧

・日本語新聞や雑誌の閲覧

・マッサージ機

・ドリンクサービス

・レンタル傘サービス

・荷物当日一時預かりサービス

JCBプラザとJCBプラザラウンジの設置都市は以下の通りです。

《JCBプラザ・JCBプラザラウンジ設置都市一覧》

 

国・地域名

都市名

JCBプラザ

アメリカ

ロサンゼルス、ホノルル、ラスベガス、サンフランシスコ、サイパン、ニューヨーク、オーランド

カナダ

バンクーバー、トロント

中国

上海、北京、大連

韓国

ソウル

台湾

台北

インドネシア

バリ

ベトナム

ホーチミンシティ

フィリピン

セブ

マレーシア

クアラルンプール

カンボジア

シェムリアップ

オーストラリア

シドニー、ケアンズ、ゴールドコースト

ニュージーランド

オークランド、クイーンズタウン

イギリス

ロンドン

イタリア

ローマ、ミラノ

スペイン

マドリード、バルセロナ

ドイツ

フランクフルト

オーストリア

ウィーン

デンマーク

コペンハーゲン

JCBプラザ ラウンジ

アメリカ

ロサンゼルス、ホノルル、グアム

韓国

ソウル

台湾

台北

中国

香港

シンガポール

シンガポール

タイ

バンコク

フランス

パリ

万一の際もJCBプラザコールセンターで安心

海外旅行中にトラブルに見舞われた場合には、JCBプラザコールセンターに電話相談が可能です。現地の医師や病院を案内してくれたり、クレジットカードやパスポートの紛失・盗難手続きをサポートしてくれたり、現地警察や医療機関、保険会社などへの手続きをナビゲートしてくれます。24時間年中無休ですので、困った時には電話しましょう。電話番号の一覧は以下の通りです。

《JCBプラザコールセンターの連絡先一覧》

国の地域

国・地域名

電話番号

北米

アメリカ

18554970395

カナダ

011-800-3865-0094

ハワイ

18554533944

グアム

18553492442

中南米

ブラジル

08008923950

アルゼンチン

00-800-3865-0094

ヨーロッパ

フランス

00-800-3865-0094

イギリス

イタリア

ドイツ

ノルウェー

ベルギー

スイス

オーストリア

デンマーク

80251116

オランダ

08000234261

中東

イスラエル

014-800-3865-0094

南アフリカ

南アフリカ

00-800-3865-0094

アジア

香港

001-800-3865-0094

韓国

シンガポール

タイ

中国(北部)

108006500640

中国(南部)

108002652613

台湾

00-800-3865-0094

マレーシア

フィリピン

ベトナム

12065121

インドネシア

001803657111

オセアニア

オーストラリア

0011-800-3865-0094

ニュージーランド

00-800-3865-0094

もしも上記の連絡先に繋がらなければ、「1-213-688-0094(アメリカ着信)」にコールしましょう。24時間・年中無休となっています。

とってもお得な空港免税店割引サービス

関西国際空港や成田国際空港のANA DUTY FREE SHOPで、ミライノ カードGOLDを使うと、割引優待クーポンがもらえます。関西国際空港では、免税されている価格からさらに10%割引となり、成田国際空港では、免税されている価格からさらに5%割引となります。免税分と合わせて、よりお得に買い物が可能です。

JCB紛失・盗難海外サポートで海外旅行が安心

海外滞在中に、クレジットカードの紛失や盗難被害に遭った場合には、「JCB紛失・盗難海外サポート」が受けられます。最寄りのJCBプラザに連絡するか、「JCB紛失盗難受付デスク」に連絡しましょう。JCB紛失盗難受付デスクは24時間・年中無休で、日本語でサポートしてくれます。JCB紛失盗難受付デスクの連絡先は以下の通りです。

《JCB紛失盗難受付デスクの連絡先一覧》

国の地域

国・地域名

電話番号

北米

アメリカ合衆国(ハワイを含む)

1-800-606-8871

グアム

1-888-558-0012、1-800-606-8871

サイパン

1-866-666-5124

カナダ

011-800-00090009

中南米

バミューダ

1-800-623-0174

ブラジル

0800-891-7188

チリ

1230-020-2441

ヨーロッパ

フランス

00-800-00090009

イギリス

イタリア

800-7-80285

スペイン

9009781-78

ドイツ

0800-1-82-2991

スイス

0800-55-6056

デンマーク

00-800-00090009

オランダ

スウェーデン

ノルウェー

アイルランド

ポルトガル

800-8-81-042

ハンガリー

06-800-11956

フィンランド

0800-1-181-30

ベルギー

0800-7-1073

ルクセンブルク

8002-2984

中東

トルコ

00-800-8191-0006

イスラエル

1-80-947-0006

バーレーン

80000-169

アラブ首長国連邦

800-081-0-0014

アジア

香港

001-800-00090009

マカオ

0800-495

中国

00-800-00090009、4001-202145

韓国

001-800-00090009、002-800-00090009

台湾

00-800-00090009

シンガポール

001-800-00090009

タイ

001-800-81-10036

インドネシア

001-803-81-0039

マレーシア

00-800-00090009

フィリピン

1-800-1-811-0027

オセアニア

オーストラリア

0011-800-00090009

ニュージーランド

00-800-00090009

旅行が手軽になる空港宅配優待サービス

ミライノ カード GOLDは、手荷物の空港宅配サービスを割引価格で利用することができます。ミライノ カード GOLDで支払うと、通常料金よりも15%割引となり、とてもお得です。手荷物の空港宅配サービスを利用する場合には、予約の際にJCBカード会員であることを伝える必要がありますので気をつけましょう。

海外レンタカーサービスで移動が快適に

海外旅行に出発前に、日本でレンタカーの予約が可能です。割引内容はレンタカー会社によって異なりますので、あらかじめチェックしておきましょう。

《日本で予約可能なレンタカー会社と割引特典》

レンタカー会社名

割引特典

JCB割引対象地域

予約・問い合わせ先

ダラー・レンタカー

自車両保険が含まれているリテールレートが最大20%割引。全ての任意保険や税金のほか、車輌登録料、ガソリン1回分が込みとなっている「らくらくプラン」が10%割引

ハワイ、アメリカ(本土)

ダラー・レンタカー予約センター「フリーダイヤル 0120-117-801、営業時間 AM9:00~PM6:00(土・日・祝休)」

エイビスレンタカー

通常料金よりお得な「現地通貨建てスーパーバリュー」が、さらに10%割引

ハワイ、グアム、サイパン、テニアン

エイビスレンタカー予約センター「フリーダイヤル 0120-31-1911、営業時間 AM9:00~PM6:00(土・日・祝休)」

バジェットレンタカー

【ハワイ現地払い料金】ディスカバーハワイが15%割引、スーパーゴーバジェットが10%割引

【アメリカ現地払い料金】ディスカバーUSAが10%割引、スーパーゴーバジェットが10%割引

【円建てプラン(日本円で支払い)】ハワイ、アメリカ(本土)での利用が10%割引

ハワイ、アメリカ(本土)

バジェットレンタカー予約センター「フリーダイヤル 0120-150-801、営業時間 AM9:00~PM6:00(土・日・祝・年末年始休)」

ハーツレンタカー

車両損害補償制度付きの事前予約割引料金である「アフォーダブル料金」から10%割引。または、レンタル基本料金から5~20%割引

アメリカ(本土)、ハワイ、カナダ、ドイツ、スイス、オーストラリア、ニュージーランド、グアム、サイパン、フランス、イタリア、イギリスなどその他60ヵ国以上

ハーツレンタカー予約センタ-「フリーダイヤル 0120-489-882、営業時間AM9:00~PM6:00(土・日・祝休)」

ニッポンレンタカー

ハワイにてJCB割引料金を用意

ハワイ

ニッポンレンタカー海外予約センター「フリーコール 0120-107-186、Tel 03-6859-6233、営業時間AM9:00~PM5:15(土・日・祝休)」

ナショナルカ-レンタル

基本料金から5%~25%割引

アメリカ(本土)

ニッポンレンタカー海外予約センター「フリーコール 0120-107-186、Tel 03-6859-6233、営業時間AM9:00~PM5:15(土・日・祝休)」

ミライノ カード GOLDの審査基準

ミライノ カード GOLDは、ゴールドカードの中では審査難易度が低いといわれています。一般的にクレジットカードの審査基準は、カードランクや年会費が高くなるほど厳しくなると考えられています。

そのため、年会費無料の一般カードよりも審査難易度は高いことを想定しなければなりませんが、同じカードランクであるゴールドカードの中では、低年会費である分、審査難易度が低いです。

また、ミライノ カード GOLDに申し込んだとしても、審査結果によってはミライノ カード(クレジット単体型)が発行される場合がありますので、あらかじめ想定しておきましょう。

審査を少しでも有利にするためには

クレジットカードの審査では、申し込み情報の内容を元に、各項目をスコアリングした属性審査と、個人信用情報機関への照会が行われます。属性審査を有利するためには、勤務実績を少しでも長くしたり、年収を上げるなどの方法があります。もしも転職を考えている場合には、タイミングを検討しなければなりません。

信用情報機関への照会は、金融取引で延滞や債務整理などの金融事故情報がないかをチェックされます。金融取引で延滞記録があると審査で著しく不利となりますし、債務整理をしている場合には、5年から10年の間はクレジットカード審査に通過することはありません。

また、短期間に複数社に申し込みをしている場合にも、信用情報に履歴が残るため、クレジットカードの審査では不利となってしまいます。新たな申込は6カ月以上空ける必要があります。

ミライノ カード GOLDのデメリットは?

ミライノ カード GOLDのデメリットは、空港ラウンジサービスがないことや、家族カードがないことが挙げられます。ゴールドカードといえば空港ラウンジサービスが付帯されているカードが大半なので、物足りないと感じる人もいらっしゃるでしょう。

また、家族カードがないことによって、獲得ポイントを家族で合算できるという恩恵を受けられません。ポイント獲得は本人会員のみとなります。また、先述の通り、ゴールドカードに申し込んだのに一般カードが届く可能性があることも、1つのデメリットといえるでしょう。

ミライノ カード GOLDがおすすめな人

ミライノ カード GOLDは、低年会費で憧れのゴールドカードを保有したい人や、住信SBIネット銀行を利用している人、充実した旅行傷害保険を付帯したいという人におすすめです。これらに該当する人にとっては、とても重宝するクレジットカードです。

まとめ

ミライノ カード GOLDは、住信SBIネット銀行ユーザーであれば、特にお得に利用できるクレジットカードで、ゴールドカードとしての充実したサービスと合わせて利用可能です。

ゴールドカードでありながら年会費が安く設定されている上、同行家族も旅行傷害保険が適用されるほか、条件付きで年会費無料カードとして保有できるため、便利でお得な1枚といえるでしょう。ぜひ上手に活用しましょう。

 

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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