JCBカードの審査基準!カード別に詳しく紹介します

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JCBカードを申し込むにあたり、審査基準がわからず困っていないでしょうか。

JCBカードは、種類によって審査基準が異なっています。

この記事では、JCBカードの各カードにおける審査基準を詳しく紹介します。

最後まで読めば、不安を解消してJCBカードを申し込めるので、参考にしてください。

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JCBカードとJCB提携カードは違う

「JCBカード」には、大きく分けて以下の2つの種類があります。

  •  ・JCBが発行するクレジットカード
  •  ・JCB以外のクレジットカード会社が、JCBと提携して発行するクレジットカード

JCB発行のクレジットカードには、「JCB一般カード」、「JCBゴールド」などが挙げられます。

なお、この記事では、主にJCBが発行するクレジットカードを「JCBカード」として、各項目で解説を行うので、ご注意ください。

一方JCB提携カードはたくさんの種類があり、JCBブランドの「楽天カード」や「リクルートカード」、「Yahoo!JAPANカード」などが例として挙げられます。

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提携カードは審査難易度が下がる可能性も

JCB発行のJCBカードはJCBの審査基準JCB以外のクレジットカード会社が発行するカードは各カード会社の審査基準で、申し込み可否が判断されます。

希望する提携カードの審査基準が、JCBよりもやさしいものである場合は、結果的に審査難易度が下がることもあるでしょう。

実際に、JCB CARD Wと、楽天カードで申し込み資格を比べてみました。

 

JCB CARD W

楽天カード(JCBブランド)

申し込み資格

・18歳〜39歳で、本人または配偶者に安定継続収入がある

・高校生を除く18歳〜39歳で学生(一部申し込めない学校あり)

・オンライン口座設定ができる方

18歳以上・学生可

以上のとおり、JCB CARD Wは年齢制限があったり、オンラインで口座設定ができない人は申し込めなかったりします。

学生以外は「本人か配偶者に安定継続収入がある」ことも条件として明記されているので、収入が不安定だったり、職に就いてから日が浅かったりすると、審査に落ちてしまうかもしれません。

しかし、楽天カードなら、18歳以上なら学生も含めて、とくに細かい条件なしで申し込めます。

クレジットカードの申し込み可否は、最終的には申し込んでみなければわからないので、「楽天カードなら絶対に作れる・JCB CARD Wより難易度が低い」と断言はできません。

とはいえ、年齢制限などの細かい条件設定がない楽天カードの方が、作りやすい可能性は高いと考えられます。

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JCBカードの審査で必要な情報

JCBカードを申し込む際は、主に以下の10項目などの情報を入力する必要があります。

  •  ・氏名
  •  ・生年月日
  •  ・住所
  •  ・家族・住宅構成
  •  ・職業・勤め先の名前、電話番号
  •  ・キャッシング金額(0円でもOK)、他社での借り入れ状況
  •  ・年収
  •  ・メールアドレス
  •  ・支払い口座情報
  •  ・カードの利用目的(生活費決済、事業費決済など)

事前に各項目に入力する内容を確認しておけば、スムーズに申し込み手続きを進められるでしょう。

情報を元に信用情報機関に照会

JCBカードを申し込むと、申し込み時に入力した各項目の情報を踏まえつつ、信用情報機関への照会が行われます。

主に以下の3つの情報が、信用情報機関から確認されます。

  •  ・他社での借り入れ・返済情報
  •  ・過去に起こした金融事故の情報(5〜10年程度残る)
  •  ・他社でクレジットカードやカードローンを申し込んだ情報(6ヶ月残る)

情報をチェックして、「入会させても問題ない」と判断されれば、JCBカードへ無事入会できます。

信用情報機関に記録されている情報について詳しくは、記事後半の「JCBカードの審査基準の注意点」で解説するので、詳しく知りたい方は、引き続きご覧ください。

JCBカードのステータスランク毎の審査基準

JCBが発行しているJCBカードには、たくさんの種類があり、それぞれ審査基準が異なっています。

少なくとも、設定されている審査基準を満たしていなければ、希望するクレジットカードへの入会はできません。

自分が欲しいJCBカードの審査基準を事前に確認し、基準を満たした状態で申し込みましょう。

JCBの一般カードの審査基準

JCBの一般カードには、主に以下の2種類が存在します。

  •  ・JCB一般カード
  •  ・JCB CARD W

それぞれのカードの主な違いと合わせて、審査基準を解説するので、希望するカードを自分が申し込めるかどうかご確認ください。

JCB一般カード

JCB一般カードは、年会費1,250円(税抜、オンライン入会なら初年度無料)で、通常ポイント還元率0.5%のクレジットカードです。

旅行傷害保険は海外・国内対応、最大3,000万円と高額なので、旅行に行く機会が多い方は、JCB一般カードを選んでおくと、旅行中のトラブル時も安心でしょう。

JCB一般カードの審査基準は、以下の2つです。

  •  ・18歳以上で、本人または配偶者に安定継続収入がある
  •  ・高校生を除く18歳以上・学生(一部申し込み不可の学校あり)

学生以外の方は、本人か配偶者に安定継続収入があることが必須条件です。

就職してから日が浅かったり(勤続年数1年未満など)、無職だったりすると、審査基準を満たしていないため審査落ちしてしまう可能性があることにご注意ください。

パート・アルバイトや自営業不可といった指定はありませんが、申し込み時に行われたJCB側の判断によっては、「安定した継続収入がない」と判断される可能性があります。

一方、学生の場合は、申し込み不可の学校があることに注意が必要ですが、安定継続収入がなくても申し込めます。(申し込み不可の学校名は、公開されていません)

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JCB CARD W

JCB CARD Wは、年会費無料で、ポイント還元率が通常1%の、高還元なクレジットカードです。

旅行傷害保険は海外のみ対応・金額も最大2,000万円なので、より充実した旅行傷害保険を利用したい場合は、JCB一般カードを検討しましょう。

JCB CARD Wの審査基準は、以下の3つです。

  •  ・18歳〜39歳
  •  ・本人または配偶者に安定継続収入がある、または高校生を除く学生(一部申し込めない学校あり)
  •  ・オンライン口座設定ができる

年齢制限があり、40歳以上の方が申し込むことはできません。(申し込んでも、審査落ちになります)

学生以外は安定継続収入が必要で、JCB側で「収入が安定・継続していない」と判断されれば、例え職に就いていても審査に落ちてしまいます。

そして、JCB CARD Wは、オンライン上で口座設定をすることも、申し込みの必須条件です。

  •  ・みずほ銀行
  •  ・三井住友銀行
  •  ・三菱UFJ銀行
  •  ・ゆうちょ銀行

以上4つなど、オンラインでの口座設定ができる銀行の口座を持っていない方は、申し込めないことにもご注意ください。

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JCBゴールドの審査基準

JCBゴールドは、年会費が10,000円(税抜、オンライン入会なら初年度無料)で、ポイント還元率は通常0.5%となっています。

旅行傷害保険は、海外が最高1億円、国内は最高5,000万円で、さらに、飛行機の出航・乗り継ぎ遅延や、手荷物遅延・紛失時の保険も利用できるので、旅行が多い方も安心でしょう。

JCBゴールドの審査基準は、「20歳以上で、本人に安定した継続収入がある方」のみです。

未成年や学生は申し込み不可、自分自身が安定した継続収入を得ていなければいけません。

条件が厳しくなっているため、一般カードに比べて取得難易度は高いと言えるでしょう。

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JCBゴールド ザ・プレミアの審査基準

JCBゴールドには、特典のボリュームが増えた選択肢である、JCBゴールド ザ・プレミアも存在します。(年会費は、JCBゴールドの年会費10,000円にサービス年会費+5,000円)

JCBゴールド ザ・プレミアでは、、世界中の空港のVIPラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」を年会費無料で申し込めたり、専用カードデスク「ゴールド ザ・プレミアデスク」で問い合わせができたりします。

JCBゴールド ザ・プレミアは招待制なので、すぐに申し込んで手にいれることはできません。

JCBゴールド ザ・プレミアの審査基準=招待条件は、以下の2つです。

  •  ・JCB ORIGINAL SERIESの対象に含まれるJCBゴールド(利用明細のカード名称先頭に「OS」と表示があるもの)において、2年連続で「12月16日〜12月15日の利用金額」が100万円以上
  •  ・本会員がMy JCBにメールアドレスを登録済み(メールを受信可能であることが条件)

利用金額には、以下の料金が含まれないことにご注意ください。

  •  ・年会費
  •  ・電子マネーチャージ
  •  ・分割払いやリボ払いなどの手数料

そして、郵送物の送付先が海外住所になっている方は、JCBゴールド ザ・プレミアを手に入れられません。

2つの条件を満たすと、2月中旬頃にメールで招待メッセージが届くので、届いたメールから手続きをすれば、JCBゴールド ザ・プレミアを手に入れられます。

JCBゴールド ザ・プレミアを手にいれるには、少なくとも2年以上かかり、即日やJCB

ゴールドへ入会した年などの早いタイミングで手にいれるのは絶対に不可能です。

JCBプラチナの審査基準

JCBプラチナは、年会費25,000円(税抜)で、ポイント還元率が通常0.5%のクレジットカードです。

国内・海外旅行傷害保険が最大1億円になったり、有名レストランにおいて2名以上での予約時に1名無料になる「グルメ・ベネフィット」対応だったりと、特典が充実しています。

JCBプラチナを申し込める人は、「25歳以上で、本人に安定継続収入がある方」です。

申し込める年齢がJCBゴールドより5歳アップしているので、審査難易度はさらに高くなっていると言えるでしょう。

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年会費25,000円(税別)で誰でも申し込み可能なJCB高ステータスカード

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国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
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JCBザ・クラスの審査基準

JCBザ・クラスは年会費50,000円(税抜)ポイント還元率通常0.5%の、JCBカードの中でも一番ステータスが高い選択肢です。

毎年1回好きな商品を無料でもらえたり、専用デスクでゴルフや旅などの予約・手配ができたりなど、サービスの充実度はJCBカード最高となっています。

JCBゴールド ザ・プレミアと同様、招待制となっているため、自分から申し込むことはできません。

審査基準は一切公開されておらず、JCB側が設定している何らかの条件を満たすと、自動的に案内が届く仕様となっています。

主に以下のような条件があるという声がありますが、いずれもJCB側から明示されたものではありません。

  •  ・年齢が40歳以上、年収1,200万円以上(年収は500万円以上など、諸説あり)
  •  ・JCBカードへ入会してから、3年以上経っている
  •  ・年間100万円以上の利用×2年以上、または年間300万円以上の利用
  •  ・JCBゴールドを月60万円以上利用×6ヶ月以上&電話での問い合わせ

JCBザ・クラスを手にいれるには、まずはJCBゴールドなどの他のクレジットカードを手に入れて、とにかく使い続けることが重要となるでしょう。

JCBのクレジットカードを、メインカードとして毎日使い続ければ、やがて何らかの条件が満たされると同時にインビテーションが届き、カードを手に入れられます。

JCBカードの審査にかかる期間

JCBカードの審査にかかる時間は、明言されていません。

例えば、セゾンカード・インターナショナルなら「最短即日発行」対応です。

しかし、JCBカードの各クレジットカードは、明確な審査日数・カードが届くまでの待ち時間が公開されていません。

即日発行などのスピード入会には非対応

JCBカードは、「即日発行」や「最短3営業日発行」など、短期間で審査を終えて発行する「スピード入会」に対応していません。

旅行などを控えていて、大至急クレジットカードを手に入れたい方は、他のクレジットカードを検討した方が良いでしょう。

例えば、アコムのACマスターカードは、マスターカード発行対応の契約機が設置されている店舗が身近にあるなら、最短即日にカードを受け取れます。

一般カードは審査期間が短い傾向

JCBカードにおいて、カードを受け取るまでの日数を短くしたい場合は、一般カードを申し込みましょう。

一般カードは、他のJCBカードに比べて審査基準が「18歳以上・本人か配偶者への安定した継続収入がある、または学生」と易しいので、審査にかかる時間も短くなる可能性があります。(100%短くなると断言はできません)

JCBゴールド ザ・プレミアは、2〜3週間で自宅へ届く

JCBゴールド ザ・プレミアは、申し込んでから届くまで「2〜3週間かかる」と明言されています。

即日〜1週間といった、短い期間で受け取ることはできないので、届くまでは手持ちのJCBゴールドなどを活用しましょう。

クレジットカードは、キャッシング金額0円で申し込んだ方が審査を早く終えられる傾向

クレジットカードを申し込む際に、キャッシング金額を設定していると、キャッシングの利用可否を判断するために、審査が厳しく・長くなる傾向にあります。

キャッシングを利用する予定が今のところなかったり、できる限り早くカードを手に入れたかったりする場合は、キャッシング枠0円でカードを申し込みましょう。

JCBカードの審査基準の注意点

JCBカードのクレジットカードを申し込む際は、確認しておきたい注意点が複数あります。

注意点を踏まえて、審査落ちの可能性を極力下げてから、カードを申し込みましょう。

他のカードとまとめて申し込む「多重申し込み」をしない

JCBカード以外に、他のクレジットカードをまとめて申し込むと、審査時に「多重申し込み」と判断されます。

多重申し込みと判断されると、「お金に困っていて、資金確保のために複数のクレジットカードを申し込んだ」と疑われ、カードの発行を拒否される可能性が上がります。

JCBカードを申し込む際は、他のクレジットカードを合わせて申し込まず、JCBカードだけで申し込みましょう。

他のクレジットカードも申し込みたい場合は、まずはJCBカードを手に入れてから、半年程度間を開けて申し込むことをおすすめします。(信用機関に、カードの申し込み履歴が半年間残るため)

他社で延滞を起こしていると審査で不利になる

クレジットカードの申し込み時は、審査時に信用機関から情報が参照され、「他社における延滞情報」をチェックされます。

利用しているクレジットカードの請求額を支払わずにいると、延滞の情報が信用機関に残るため、「カードを使っても、請求額を支払ってくれない悪質な利用者」と判断されます。

審査で疑いの目を向けられると、当然ながら、JCBカードへ入会できない可能性が高くなってしまいます。

クレジットカードを新しく申し込む際は、手持ちの他のクレジットカードを適切に使っている状態でなければいけません。

入力内容を間違えない、嘘は書かない

クレジットカードを申し込む際は、たくさんの情報を入力する必要があります。

入力項目はたくさんありますが、嘘を書いたり、入力内容を間違えたりしないように、ご注意ください。

もしも入力した情報が間違っていると、「嘘をつく=信頼できない」として、カード発行を拒否されてしまう可能性が高くなります。

まとめ

JCBカードの審査基準は、申し込むカードごとに異なります。

JCBゴールドは20歳以上、JCBプラチナは25歳以上など、カードを申し込める年齢も、各カードで異なっていることにご注意ください。

JCBカードを申し込む際は、申し込み時に入力した内容を踏まえつつ、信用機関から情報を照会されます。

他のクレジットカードも同時に申し込んでいる、他社カードで延滞などのトラブルを起こしているなどの問題があると、審査で落とされてしまう恐れがあるので、ご注意ください。

JCBカードを申し込む際は、今回解説した審査基準や注意点を参考にし、できる限り審査落ち条件を満たしていない万全の状態で、手続きを開始しましょう。

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ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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