クレジットカードで不正利用があったら・・・どこに報告する?返金は?不正利用の対応方法をまとめ

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もし 不正利用された場合の対応方法についてご存知でしょうか?万が一不正利用された時に慌てないために、今回は、クレジットカードが不正利用された場合の対処方法についてまとめていきます。

クレジットカードの不正利用とは

クレジットカードの不正利用とは、クレジットカード所有者以外の人間がクレジットカードを使うことです。近年、クレジットカードの不正利用は、増加傾向にあります。クレジットカードの不正利用の手口も年々巧妙化しているのが現状です。

クレジットカード不正利用の主な手口

クレジットカードの不正利用の主な手口は、3つあります。

盗難

クレジットカードの不正利用の手口の1つ目は、盗難です。古典的な手口ではありますが、現在も被害が多いのが盗難です。クレジットカードの管理をしっかり行うことが重要です。特にお酒を飲んだ後の電車などは要注意です。置き引きにあうリスクが高くなりますので是非気を付けてください。

スキミング

クレジットカードの不正利用の手口の2つ目は、スキミングです。スキミングとは、スキマーという機械を利用してカード内の情報を盗み取る手口のことです。飲食店などで多発している手口になります。

ほとんどの方は利用明細を見るまでスキミングの被害にあったことが分からないと思います。スキミングの被害に早く気付くには、日頃からインターネットなどで利用明細をチェックする癖をつけることが重要です。

フィッシング詐欺

クレジットカードの不正利用の手口の3つ目は、フィッシング詐欺です。フィッシング詐欺とは、電話やメールなどでクレジットカード情報を巧妙に盗む方法です。

最近多いのが、普段使っているネットショッピングそっくりのサイトに誘導して、クレジットカードの情報を入力させる方法です。ネットショッピングをしていて少しでも違和感があった場合は即座にネットショッピングを中止することが重要です。

クレジットカードが不正利用されているとわかったら

この章では、クレジットカードが不正利用された場合の対処法について詳しく説明します。万が一、クレジットカードの不正利用をされた場合も慌てないで済むのでしっかり読んでください。

クレジットカード会社と警察にまずは連絡!

クレジットカードが不正利用されたと感じたら、まずは対象のクレジットカード会社警察に連絡しましょう。

クレジットカード会社に連絡をすると、不正利用されたクレジットカードの利用を停止してくれます。また不正利用があった調査をしてくれるので不正利用が疑われる事態になったらまずはクレジットカード会社に連絡をしましょう。

クレジットカード会社に連絡をした後は、警察に連絡をしましょう。警察に連絡をして盗難届紛失届を出すことが一般的になります。

新しいクレジットカードの再発行

クレジットカード会社の調査の結果、不正利用が認められた場合は、現在使っているクレジットカードは2度と使えなくなり、クレジットカード番号が変わった新しいカードが再発行になります。

当然ですが、クレジットカードが最発行されるまでは、クレジットカードを利用することは出来ません。

クレジットカードを海外で不正利用された時にすべき対応方法

海外は、日本よりもキャッシュレスが進んでいるのでクレジットカードを使う機会は多くなります。もし海外でクレジットカードの不正利用に気づいたらまずはクレジットカード会社に連絡をしましょう。現地でのカードデスクなどがあればスムーズに対応してくれます。その後現地の警察被害届を出しましょう。

日本でも海外でもクレジットカードの不正利用に気づいたら兎に角にもクレジットカード会社に連絡をして利用停止の手続きを取ることが重要です。

クレジットカードの不正利用の補償はどういう手続きをする?返金はされる?

実際にクレジットカードが不正利用された場合、補償を受けるためにはどのような手続きをするのかについて気になる人は多いと思います。また不正利用された金額は返金されるのかも気になるところです。

結論からいうとクレジットカード利用者に瑕疵がなければ保険で全額補償されます。補償の方法は、すでに代金が引き落とされた場合と引き落としの前で変わってきます。引落しが行われる前に気づいて連絡した場合は、請求が取り消されます既に引き落とされてしまっていた場合は、決済口座に返金されます

具体的な手続き方法は、クレジットカード会社に不正利用をされた旨を連絡します。不正利用がされたかどうかクレジットカード会社が確認をしてくれますが、自身でも不正利用の疑いがある利用先に連絡をする場合もあります。不正利用と認められれば請求の引き落としの取り消し、もしくは返金になります。

クレジットカードで不正利用されないために

この章では、クレジットカードで不正利用されないための予防策について4つ紹介します。クレジットカードの不正利用されないためには以下の4つは最低限守る必要があります。

カードのサインは忘れずに!

意外と多いのが、クレジットカードのサインをしていないケースです。万が一クレジットカードにサインをせずに盗難にあった場合、クレジットカード会社によっては補償が受けられないケースがあります。必ずクレジットカードが届いたらすぐにクレジットカードにサインをする癖を身につけましょう。

クレジットカード番号は大切に!

クレジットカードの暗証番号をしっかり管理しておくことも重要です。類推されやすい暗証番号やクレジットカードに暗証番号を書いていた場合などは補償の対象が外れる可能性が高くなってしまいます。

クレジットカード利用明細をこまめにチェック!

不正利用されても気づかない人も多いのが現状です。クレジットカードには、補償期間があるので長期間不正利用に気づかなかった場合は、補償の対象外になってしまいます。(一般的に多い補償期間は、60日間~120日間です。)不正利用に早く気付くためにもクレジットカードの利用明細はこまめにチェックする癖を付けましょう。

 ネット、オンラインショッピングでも要注意

ネットショッピングは、フィッシング詐欺の可能性があるので注意が必要です。違和感を少しでも感じたらネットショッピングの利用を即座にやめることがとても重要です。またクレジットカードの情報を安易に入力しないことも重要になります。

クレジットカードの不正利用防止のためのクレジットカード会社の対策例

この章では、クレジットカード会社の不正利用防止の対策について説明します。JCBの対策例と楽天カードの対策例について説明をします。

JCBの不正検知システム

JCBは、クレジットカードのフィッシング詐欺や盗難による不正利用防止のために不正探知システムを導入しています。不正利用のパターンを常に分析し、24時間365日不審な利用がないかをモニタリングをしています。

高額な利用が連続してあった場合や同じ店で何度も利用があった場合、そして過去の不正利用と同じ、または類似した利用があった場合には、クレジットカードの利用を一時停止します。

その後、クレジットカード利用者に連絡を取り本人の使用であるかどうかの確認を行っています。万が一不正利用が確認された場合は、クレジットカードの番号を変えたクレジットカードに再発行してくれます。

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楽天カードの不正検知システム

楽天カードでも、クレジットカードの不正利用を未然に防ぐことを目的に不正検知システムを導入しています。JCBと同じく取引ごとにチェックをかけ24時間365日モニタリングを行っています。

もし不正利用の疑いのある取引があったら本人にメールや電話で連絡をして事実確認を行います。万が一不正利用が確認された場合はクレジットカードの番号を変えたカードに再発行を行っています。

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まとめ

今回は、クレジットカードの不正利用について説明しました。クレジットカードの不正利用と聞くと他人ごとのように思う人もいるかと思います。

しかしクレジットカードの不正利用の年間被害額は、一般社団法人日本クレジット協会によると236億円にものぼります。 

(出典)一般社団法人日本クレジット協会ホームページ

クレジットカードの不正利用は決して他人事ではありません。未然に防ぐことが重要ですが、万が一不正利用にあってしまったら、この記事を参考にして冷静に対応して頂ければ幸いです。

 

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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