クレジットカードの審査通らない理由は?通りやすいクレジットカードは?

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クレジットカードを発行して貰う際、クリアしないといけないのが審査です。クレジットカードの審査は、誰でも申し込みすれば通るものではありません。

今回はクレジットカードの審査に通らない理由を徹底解説していきます。審査に通りやすいクレジットカードも紹介していくため、審査に不安がある方もそちらもチェックしてください。

クレジットカードの審査通らない理由は?

まずはクレジットカードの審査に通らない理由からの解説です。

クレジットカードの審査基準をそもそも満たしていない

クレジットカードの審査に通るには、各カード会社が設けている審査基準を満たすことが必要です。審査基準を満たさない方は、クレジットカードに申し込みしても、審査に落ちる可能性が高くなります。

審査基準は、どのカード会社も同じというわけではなく、また同じカード会社でもカードによっても審査基準が変わってきます。

銀行系や信販系、流通系など、クレジットカードの種類は様々です。クレジットカードの種類のうち、審査基準が高めなのが銀行系です信販系流通系といったクレジットカードは、銀行系より比較的審査基準が低くなっています。銀行系クレジットカードの審査が厳しい方は、信販系や流通系など、他のクレジットカードに申し込みしてみて下さい。

クレジットカードによってステータスが異なります。一般カード→ゴールドカード→プラチナカードとステータスが高くなるごとに、クレジットカードの審査基準は高くなるのが基本です。

一般カードの審査基準ギリギリの方が、ゴールドカードやプラチナカードに申し込みしても、審査落ちする可能性が高くなります。最初の一枚は、年会費無料の一般カードに申し込みしたほうが良いでしょう。

各クレジットカードでは、申し込み年齢の条件を設けています。

一般カードの申し込み年齢は、18歳以上が多いですが、未成年の方は親権者の同意が必要です。
20歳以上の成人の方と、未成年の方では審査基準が異なるために注意して下さい。

クレジットカードの申し込み内容に不備、間違いがある

クレジットカードの多くでオンライン申し込みができます。入会申込書のように記入してから送付するといった手間はかかりません。オンライン申し込みフォームに入力し、送信するだけと簡単です。

しかし、オンライン申し込みフォームに入力する際、不備や間違いがあると正確な審査ができません。ちょっとした不備や間違いであれば、大きな問題ではありません。しかし、重大な不備や間違いがあり、虚偽申し込みが疑われると、クレジットカードの審査に落ちやすくなるのです。

クレジットカードの審査に受かりたいと思い、実際とは違う年収や勤務先などを申告してはいけません。パソコンやスマホでの入力に慣れていない方は、変換ミスにも注意して下さい。

クレジットカードヒストリー(クレヒス)に問題ありやスーパーホワイトも

クレジットカードの審査では、入会希望者のクレジットカードヒストリーを重視しています。クレジットカードヒストリーとは、略してクレヒスと言い、クレジットカードの利用や支払い履歴のことです。

クレジットカードでは、審査時に入会希望者のクレヒスをチェックしていますが、クレヒスに重大な問題があるいわゆるブラックの状態だと審査落ちの可能性が高まるのです。
過去にクレジットカードで長期滞納債務整理した経験がある方は、クレヒスに重大な問題が発生している状況のために注意して下さい。

スーパーホワイトは審査に悪影響が出る?

他にも注意したいのが、スーパーホワイトというクレヒスです。全くクレヒスがない状況のことを、スーパーホワイトと呼んでいます。

クレヒスに長期滞納や債務整理の履歴がある間は、クレジットやローンの新規契約は難しくなります。一定期間後に長期滞納債務整理の履歴は削除されるため、クレヒスが真っ白になります。
この真っ白な状況のことを、単にホワイトと言いますが、クレジットカードやローン利用の経験がないスーパーホワイトの方と区別ができません。

長期滞納や債務整理の経験がある方に、クレジットカードを発行するのでは貸し倒れリスクが高まります。後々の貸し倒れリスクを避けるために、スーパーホワイトの方は審査が不利になるのです。

一方、20 社会人になったばかりの20代であれば、クレジットカードを持っていなくても不思議ではないからです。社会人になってから年数が経ち、20代後半になるとクレジットカードが必要になるシーンが多くなります。
したがって、30代以上、特に40代以上の方がスーパーホワイトだと不自然になるため、審査に悪影響が出やすいです。

クレジットカードの多重申し込みをしている

短期間のうちに、何枚ものクレジットカードに申し込みすることを、多重申し込みと呼んでいます。多重申し込みを行うと、審査に悪影響が出やすいために注意が必要です。
なぜ多重申し込みがいけないのか、次の理由が考えられます。

貸し倒れリスクが高まるから

多重申し込みは、クレジットカードの審査通過に自信のない方が行う傾向があります。他社の審査に落ちてしまう方に、クレジットカードを発行すると、貸し倒れリスクが高まるため、審査が不利になるのです

また、他社の審査に落ちているから他のカードに申し込んでいると判断され、他社のカードに落ちている=信用力が低いという判断もされがちです。

クレジットカードを発行しても利用されない可能性があるから

多重申し込みする方の中には、入会キャンペーン目的の場合があります。入会キャンペーン目的の方に、クレジットカードを発行しても、継続的に利用してくれない可能性が高いです。クレジットカードの発行やサービスの提供には、コストがかかります。クレジットカードを継続的に利用してくれない方に発行しても、余計なコストだけがかかるため、審査が不利になるのです。

クレジットカードの審査落ち履歴は半年(6ヶ月)残る!?

クレジットカードの審査に落ちた時にも、クレヒスに履歴が残ります。審査落ちの履歴があると、他社のクレジットカードの審査が不利になりかねません。しかし、審査落ちの履歴は半年(6ヶ月)で削除されます。

審査落ちの履歴の場合、債務整理のように、5年から10年も履歴が残り続ける訳ではありません。クレジットカードの審査に落ちてしまった時は、半年過ぎて審査落ちの履歴が削除されてから、別のクレジットカードに申し込みしてみて下さい。

絶対作れる?!審査なし、甘い?!クレジットカードのおすすめ

次からは、比較的審査に通りやすいクレジットカードを紹介いたします。

楽天カード

たくさんのクレジットカードが国内に流通している中、多くの会員数を誇るのが楽天カードです。2018年1月には、楽天カードの会員数が1,500万人超となっています。積極的に発行しているため、審査の敷居が低いと言われているクレジットカードです。

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年齢18歳以上であれば、パート・アルバイトの方は勿論のこと、学生主婦(主夫)の方でも申し込みできます。銀行系や信販系クレジットカードの厳しい入会審査に自信のない方は狙い目となるクレジットカードです。

ただし、楽天カードは途上与信(契約中に行う審査)が厳しいカードとして知られています。入会時の審査は比較的通りやすくても、途上与信によってカード利用停止される可能性については考えておいて下さい。もちろんきちんと毎月支払している方であれば、途上与信は怖くありません。

セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!は、信販会社セディナが発行するクレジットカードです。セディナは三井住友フィナンシャルグループの一員ですが、もともと流通系のオーエムシーカードだった経緯があります。したがって、信販系でありながら、比較的審査に通りやすい流通系クレジットカードの特色も持っているのです。

総合評価
3.9
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楽天カードのように、パート・アルバイト、学生、年金受給者、主婦(主夫)の方でも、審査通過が期待できます。ただし、セディナカードJiyu!da!では店員さんに「1回払いで」と指定しても、自動的に利息が発生する「月々払い」になる点には注意して下さい。

楽天カード、セディナカードJiyu!da!、ともに審査があるため、絶対作れるという保証はありません。あくまでも審査に通りやすいだけで、通らない可能性もあることを念頭において下さい。

まとめ

クレジットカードの審査に通らない理由、審査に通りやすいおすすすめのクレジットカードを紹介してきました。特にクレヒスに問題がある方は、審査に落ちやすいために注意して下さい。

審査に通りやすい楽天カード、セディナカードJiyu!da!であっても、収入が全くない無職の方、勤続年数が半年未満の方は、審査落ちが考えられるために注意が必要です。

 

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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