クレジットカードにかかる費用とは?初心者に分かりやすく解説します!

  • 作成
  • 更新

クレジットカードを保有しているとかかってしまういくつかの費用があります。今回はどんな費用がどの位かかるのか、分かりやすく解説していきます。

クレジットカードを作る際、費用はかかる?

クレジットカードを作る際次のように、数種類の費用がかかります。

クレジットカードの作り方。手数料や発行手数料はかかる?

新規申し込み後に実施される審査に通過し次第、クレジットカードが発行されますが、新規発行手数料が発生するクレジットカードはありません。

ただし、クレジットカードの紛失盗難破損などで再発行して貰った時は、再発行手数料が発生することがあります。再発行手数料はクレジットカードによって異なるものの、1,000円(税抜)の設定が多いです。大きな負担ではありませんが、クレジットカードの再発行時には手数料に注意して下さい。

クレジットカードによっては、再発行手数料無料の場合がありますので、紛失の場合はまずクレジットカード発行会社に問い合わせてみましょう。

クレジットカードの作り方。年会費はかかる?

新規発行手数料はないものの、クレジットカードには年会費があります。1年に1度、カード会員から徴収するのが、クレジットカードの年会費です。年会費の金額は、クレジットカードによって差があります。

年会費が必要な一般カードでは、1,500円ほどが相場です。中は年会費が完全無料になっているクレジットカードもあります。

一般カードよりステータスの高いゴールドカードでは、1万円から3万円が相場です。年会費の安いゴールドカードでは、2,000円ほどのものが見られます。

ゴールドカードよりステータスの高いプラチナカードでは、5万円ほどの年会費が相場です。アメックスのプラチナカードやダイナースクラブのプレミアムカードといった、年会費10万円以上を設定するクレジットカードもあります。

プラチナカードより高いステータスを持つのが、ブラックカードです。ブラックカードの年会費は10万円以上のものが、よく見られます。アメックスのセンチュリオンカードというブラックカードでは、年会費35万円という驚きの設定です。

クレジットカードの中には、初年度の年会費が無料になるクレジットカード、次年度以降の年会費が条件付きで無料になるクレジットカードもあります。クレジットカード初心者の方は、高額な年会費が必要なステータスカードではなく、まずは年会費無料の一般カードから作ってみて下さい。

クレジットカードのおすすめ年会費無料カード

次からは、おすすめの年会費無料クレジットカードの紹介です。

年会費無料・ポイント高還元『JCB W』

『JCB W』は、年齢39歳以下の方を対象とする年会費無料のクレジットカードです。『JCB W』では常時ポイント2倍ポイント還元率1.0%となります。JCBオリジナルシリーズパートナーでお買い物すると、さらにポイント還元率アップです。

JCBオリジナルシリーズパートナーの一員となる「セブンイレブン」や「Amazon.co.jp」では、ポイント3倍となります。お買い物する時は、JCBオリジナルシリーズパートナーを積極的に利用したいところです。高還元クレジットカードを作りたい39歳以下の方は、『JCB W』に注目してみて下さい

総合評価
4.9
【本サイト人気No.1】39歳以下限定!年会費永年無料カード!ポイント還元率が通常2倍の1%!入会後3カ月は驚きの10倍の5%!

学生や新社会人、さらに30代の方に最もオススメ!年会費永年無料・ポイント最大20倍・最大2,000万円の海外旅行保険など魅力的な機能が詰まった高スペックカードが誕生!ポイント・マイル・旅行保険の三拍子揃った本サイト人気No.1カード!貯めたポイントはANA・JALマイル交換可能!

  • 39歳以下限定申し込みで年会費がなんとずっと無料なんです!
  • 国内・海外どちらも常にポイント2倍でお得!入会後3カ月は驚愕のポイント10倍!マイル換算だと100円で1マイル以上!!
  • amazonやセブンイレブン利用でポイント3倍、スターバックスカード利用はポイント10倍!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
JCB 初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~7.0% 最短3営業日(通常1週間程度)
無料 無料

ネットショッピング好きの方におすすめ『楽天カード』

『楽天カード』は、楽天市場でのお買い物でお得になる年会費無料のクレジットカードです。楽天市場でのお買い物はポイント3倍ポイント還元率3.0%になります。

さらにお得なのが、スーパーポイントアッププログラム(SPU)という制度です。SPUでは楽天の対象サービスを利用するほど、ポイント倍率が上がっていきます。対象の楽天サービスは、楽天市場アプリ楽天証券楽天モバイル楽天トラベル楽天銀行など様々です。

各楽天サービスのポイント倍率は重複できるため、最大ポイント15倍にもなります。全ての楽天サービス利用は難しくても、楽天市場アプリや楽天銀行であれば利用しやすいです。

総合評価
3.9
楽天スーパーポイントがザクザク貯まり、豊富な優待キャンペーンもあり!

ポイント還元率が高く、ポイントが貯まりやすいカード。楽天市場での買い物はいつでも4倍のポイント付与率!

  • ずっと年会費無料で楽天市場の利用は驚愕の最大7%ポイントバック
  • 楽天ポイントをANAマイル1pt=0.5mileで交換可能
  • ドライバーに朗報ETCカードの利用でも100=1pt貯まる
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
VISAMasterCardJCB 初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~10% 7営業日程度
無料 無料

誕生付きにはポイント3倍!『ライフカード』

誕生月用のサブカードにおすすめなのが、年会費無料の『ライフカード』です。『ライフカード』には誕生月ポイント3倍ポイント還元率1.5%になる特典が付いています。誕生月以外はポイント還元率0.5%に戻ってしまいますが、入会初年度ポイント1.5倍や、プレミアムステージでポイント2倍など、他の特典があるためにお得です。ポイントの有効期限が最長5年と長いため、失効の心配も少なくなっています。

『学生専用ライフカード』も用意しており、18歳以上25歳以下の学生さんは、こちらのほうがお得です。『学生専用ライフカード』でも誕生月ポイント3倍の特典が受けられる上に、さらに次の特典が付いています。

  • 海外でのお買い物で5%キャッシュバック
  • 最高2,000万円の海外旅行保険付き
  • 学生専用お問い合わせ窓口
  • ケータイ料金の決済で、500円分のAmazonギフト券を抽選プレゼント

クレジットカードのお支払い、引き落としで手数料はかかる?

クレジットカードには、お支払いに関する手数料があります。カード利用代金が、口座から引き落としされる時の手数料はかかりません。

しかし、次のケースで振込手数料が発生することがあります

  • 口座の残高不足で引き落としができず、入金が必要になった場合
  • 引き落とし口座が未登録で、コンビニなどで振込が必要になった場合

振込手数料が発生しても、わずかな負担ではありますが、余計な支払を増やさないためにも注意したいところです。

総合評価
4.2
メインでもサブでも使える年会費無料の高還元率カード

業界最高水準のポイントプラグラム!初年度ポイント1.5倍、誕生月はポイント3倍で大幅アップ!そしてポイント有効期限が最大5年間で安心してポイントを貯められます。年会費無料なのでポイント重視の2枚目カードにもピッタリです!申込時にキャッシング枠をゼロにすると審査項目が減るので、審査不安な方はゼロ設定がおすすめ!

  • 年50万円利用で次年度ポイント1.5倍、さらに年150万円利用で次年度ポイント2倍
  • ポイントUPモール経由でのお買い物で、なんとポイント最大25倍!
  • ANAマイルや電子マネー、Amazonギフト券への交換など多彩にポイントを利用可能、ポイントを効率的に貯めてお得に使える
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
VISAMasterCardJCB 初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.5%~3.3% 最短3営業日
無料 無料
総合評価
4.2
学生限定で海外旅行保険が付いた安心とお得度アップのライフカード!

ライフカードに学生限定特典満載!業界最高水準のポイントプログラム!初年度ポイント1.5倍、誕生月はポイント3倍で大幅アップ!そしてポイント有効期限が最大5年間で安心してポイントを貯められます。年会費無料なのでポイント重視の2枚目カードにもピッタリです!最大15,000円分のポイントキャンペーンは見逃せない!

  • 【学生限定】海外ショッピング利用で驚きの5%キャッシュバック!海外旅行にピッタリ
  • Yahoo!ショッピングなどのポイントUPモール経由でのお買い物で、なんとポイント最大25倍!
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯。留学にもおすすめの一枚!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
VISAMasterCardJCB 初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~2.0% 最短3営業日
無料 無料(在学中)

クレジットカードの分割払いやリボ払いに注意!

クレジットカードの1回払い、2回払い、ボーナス払いは手数料無料が基本です。しかし、分割払いやリボ払いでは、所定の手数料が発生します。クレジットカードによって多少異なりますが、実質年率12%~15%ほどの手数料です。

特に注意したいのが、リボ払い手数料となります。リボ払いできるのは、予め決められた割賦枠の範囲までです。しかし、何枚ものクレジットカードでリボ払いしていると、支払が困難になりかねません。

次にどのくらいのリボ払い手数料になるのか、計算してみます。

  • リボ払い定額コース
  • 金額10万円
  • 実質年率15%
  • 月々の支払額5,000円

上記の条件でシミュレーションしたところ、リボ払い手数料12,883円という結果が出ました。リボ払い手数料を減らしたい時は、積極的に追加支払して下さい。

リボ払い専用クレジットカードがある

お店のレジで1回払いを指定しても、自動的にリボ払いになるのが、リボ払い専用クレジットカードです。ポイント還元率が一般的なクレジットカードより、高いものが多くなっています。しかし、リボ払い専用クレジットカードでは、リボ払い手数料も自動的に発生するのです。

多くのリボ払い専用クレジットカードで、月々の支払額を大きく設定すれば、実質1回払いにできます。リボ払い手数料を節約したい時は、実質1回払いにする方法を試してみて下さい。ただし、月々の支払額に上限を設けているリボ払い専用クレジットカードがある点には注意して下さい。上限を超える分については、リボ払い手数料が発生します。

クレジットカードの解約の時は手数料はかかる?

JCB CARD EXTAGEのように、初回カード更新前に解約すると、カード発行手数料2,000円(税抜)が発生するクレジットカードがあります。解約手数料という名目ではありませんが、解約時に手数料が発生するのです。しかし、解約時に何らかの手数料が発生するクレジットカードは一部のため、基本的には無料で解約できると考えて構いません。

総合評価
4.4
学生や20代におすすめ!年会費無料でポイントがお得に貯まる!入会後3か月はポイント3倍!

18歳~29歳以下限定のスペシャルカード!入会後の優遇ポイントはEXTAGEのイチオシポイント!入会後3か月はポイント3倍!その後の初年度はポイント1.5倍!貯めたポイントをANAマイルやJALマイル、東京ディズニーリゾート・パークチケットなどに交換して遊びに行こう。

  • 2年目以降は年間の利用額が20万円以上でポイント付与率が1.5倍!
  • 年会費無料でも最高2000万円の海外旅行傷害保険がしっかり備わっていて安心。
  • 楽天、Yahoo!、ZOZOタウンでのお買い物はポイント最大20倍、セブンは3倍、スタバはポイント10倍!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
JCB 初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.5%~3.5% 最短3営業日
無料 無料

まとめ

クレジットカードを作る時の費用、支払する時の費用などについて説明してきました。年会費無料のクレジットカードであれば、作る時も解約する時も基本的には費用がかかりません。後は分割払いやリボ払い手数料さえ注意すれば、クレジットカードに関する費用の心配は基本的に不要と言えます。

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

関連記事一覧
JCB CARD W

39歳以下限定年会費永年無料。ポイント常に2倍でダブル!学生・新社会人におすすめ

詳細を見る
オリコカードザポイント

年会費永年無料で還元率が常に1%以上!

詳細を見る
三井住友VISAクラシック

39歳以下限定年会費永年無料。ポイント常に2倍でダブル!学生・新社会人におすすめ

詳細を見る
よく読まれる記事
新着
ページの先頭に戻る