提携カードにはポイント2重取り取り の他にもたくさんのメリットがある!おすすめクレジットカードと魅力を紹介します

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クレジットカードの提携カードは、いつも利用している店で使うと色々なメリットがあるカードです。いまや買い物をしてポイントが貯まるというのは当たり前の時代!賢いヒトは、ポイントの2重取り、3重取りを視野に入れてクレジットカードを使っています。

なお嬉しいことに、ポイントが2重取りできるようなクレジットカードの多くは、ポイントの他にもメリットがたくさんあるようになっています。今回はそんなお得な提携カードのメリットと、あなたにぴったりなおすすめのカードを紹介します。

提携カードとは?

提携カードとは、クレジットカード発行会社が別の企業の提携を受けて発行するクレジットカードのことです。2つの会社からのサービスを同時に受けることができますので、あなたが提携カードを提携先のお店で利用すると、とてもお得になるシステムになっています。しかし提携先ではない企業でカードを利用しても、他のカードと変わらないサービスになりますので、自分がよく利用する店のカードを選ぶ必要があります。

一方国際ブランドが発行しているカードは、プロパーカード」と呼ばれています
プロパー(proper)とは「本来の」という意味の単語で、お得さよりもステータス性を重視した人が持つカードになっています。国際ブランドの中で主要なものは5つありますが、そのうち以下の4つのカードプロパーカードです。

国際ブランド

プロパーカード

JCB

JCBカード

アメリカンエキスプレス(アメックス)

アメックスカード

ダイナースクラブ

ダイナースクラブカード

VISA

三井住友VISAカード※

Mastercard

なし※

※VISAとMastercardは、自社が発行するカードを持っていないので、厳密にいうと「三井住友カード」はプロパーカードではありません。しかしステータス性が高く、三井住友社が発行したという意味ではプロパーカードになりますので、この記事ではプロパーカードとして扱います。

言い換えますと、この4つのカード以外は全て「提携カード」ということになります。そしてポイント2重取りを賢く活用するためには、まずこの「提携カード」について知る必要があるといえるでしょう。

提携カードの魅力

提携カードの魅力は、以下の3つにまとめることができます。

  • ポイントの2重取り
  • 審査に通りやすい
  • 提携カードは提携先の優待や特典が受けられる

それぞれを詳しく解説していきますね。

提携カードはポイントが2重取りできる

提携カードの多くは「提携している店で購入時にポイントが貯まり」「カード決済時にポイントが貯まる」というポイントの2重取りをすることができるようになっています。

ファミマTカードを例に、2重取りの仕組みを考えてみましょう。ファミマTカードは通常ポイント還元率0.5%のカードです。しかしファミリーマートを始めとする、Tカード加盟店でカードを使用するとその度にTポイント(ポイント還元率0.5%)が貯まりますので、合計のポイント還元率は2倍の1%になります。 

提携カードは審査に通りやすい

審査を厳しくしてステータス性を高めているプロパーカードと違い、提携カードは出来るだけ多くの人に加入してもらうことを目的としているので、審査に通りやすいのがほとんどです。

例えば国際ブランドJCBが発行している、プロパーカード代表ともいえる「JCB一般カード」は、パートアルバイトは難しく、年収300万円以上、勤続年数1年以上ないと審査に通るのは難しいと言われています。一方「ファミマTカード」は、年収100万円以下、勤続年数1年以下で、パートアルバイトはもちろん無職の人でさえ審査が通ることもあるようです。

プロパーカードを持ちたくても審査が通らなかった人は、一旦審査に通りやすい提携カードに入会して、その後数年間きちんと支払いをし信用実績を付け、以前審査が通らなかったプロパーカードに審査が通るようになることもあります。

提携カードは提携先の優待や特典が受けられる

提携カードの多くは、国際ブランドの優待や特典に加えて提携先の優待や特典も受けられるのでとてもお得です。提携先の企業は、カードを利用してもらうことでカード会社からインセンティブをもらえることになっていますので、いろいろな工夫をして提携カードを使ってもらおうと努力しています。

ファミマTカードの例

例えばファミマTカードは、ファミリーマートでクレジットカードを使うとすでに解説したポイントの2重取りに加えて次のような特典があります。

  • カードを提示すると対象の商品(「今お得」商品)が割引
  • 毎週火曜日と土曜日は、ポイント5倍
  • 毎週水曜日はレディースデーで女性は、ポイント2倍
  • 若者応援ポイントで25歳以下は、いつでもポイント2倍(レディースデーとの組み合わせあり)

それで25歳以下の女性が水曜日にファミリーマートで、ファミマTカードを使用して「今お得」商品を買うと次のように5重のサービスを同時に受けることができます。

  • Tカード使用0.5%
  • カード決済時0.5%
  • 若者応援ポイントでポイント2倍
  • レディースデーでポイント2倍
  • 「今お得」商品割引

ファミマTカードはこれらに加えて、以下のようなJCB特典も加わります。

  • JCBプラウザラウンジの利用
  • 海外旅行に役立つお得情報や、加盟店での割引などの優待サービスがある「たびらば」の利用
  • 駐車場、レンタカー、空港宅配便などの割引

たくさんありすぎて覚えられませんね。実は提携カードを持っている多くの人は自分のカードの持っている優待や特典を把握しきれていません。あとでびっくりするようなサービスがあることに気づくこともありますので、この機会にもし提携カードを持っているなら特典優待を全て調べておいてくださいね。

総合評価
3.6
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毎週火曜と土曜はファミリマートでの利用で、ポイント最大5倍

  • 25歳以下の方のファミリーマートでのカード利用でポイント2倍
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  • 年会費永年無料
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    JCB
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.5%~18.0% 最短2週間
無料 無料

提携カードでも空港ラウンジサービスは利用できる?

種類は限られてくるものの提携カードでも、空港ラウンジサービスを利用できるものはあります。空港ランジサービスが利用できるものは、基本的にゴールドカード以上となっていますが、提携カードの多くはゴールドカードに相当するものがないのが多いのが現状です。例えば先ほどから何度か紹介しているファミマTカードは、ゴールドカードはないので当然空港ラウンジサービスはありません。

しかし例えば、docomoと提携している「dカードゴールド」や、楽天と提携している「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」などは国際ブランドが何であれ空港ラウンジを使用することができます。逆に言いますと、ゴールドカードを発行している提携カードの多くは空港ラウンジサービスも利用できるということができるでしょう。加えてアメックスの提携カードの多くは、空港ラウンジサービスを利用できます。

総合評価
4.2
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  • 通常のポイント還元率1%に加え、ローソンやマクドナルド等のdカード加盟店、特約店での利用でさらに1%の合計2%ポイント還元!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA MasterCard
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~10% 最短5日間
10,000円(税別) 10,000円(税別)
総合評価
3.4
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国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
VISAMasterCardJCB 初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~10% 最短約1週間
2,000円(税別) 2,000円(税別)
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国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA MasterCard JCB
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
1.0%~10% 7営業日程度
10,000円 10,000円

アメックスの提携カードはプロパーカードと同じく審査が厳しい?

アメックスの提携カードとプロパーカードは、審査基準が違います。ステータス性が低い分年会費は安く、審査は通りやすくなっています。しかしアメックスの提携カードは、ファミマTカードなど他の提携カードと比べると、審査基準が厳しく「誰でも入会できる」という類のカードではありません。

おすすめの提携カード

提携カードはそれぞれの生活スタイルによっておすすめできるカードが変わってきます。「コンビニ/スーパー系」「ガソリン系」「携帯系」に分けて紹介しますので、あなたがよく使う店や会社があれば是非その提携カードを申し込んでみてください。どれも年会費が0、もしくは幾らか利用すると0円になるものばかりなので、カードを複数枚持つということもできます。

コンビニ/スーパー系提携カード

コンビニ/スーパー系提携カードは、その店で使うとポイントがアップする仕組みが基本です。

コンビニ/スーパーの名称

カード名称

主な特典

ファミリーマート

ファミマTカード

·Tカード使用とカード決済でポイント還元率1%
·若者応援ポイントでポイント2倍
·レディースデーでポイント2倍
·今お得商品割引

セブン・イレブン/イトーヨーカドー

セブンカード・プラス

·西武、そごう、セブンネットショッピングで利用するとポイント還元率1%
·セブンイレブン、イトーヨーカドーで使用するとポイント還元率1.5%
·毎月8がつく日にイトーヨーカドーで買い物をすると5%割引

ローソンPontaカード

ローソンPontaカード

·ローソンで利用するとポイント還元率1%
·ローソンで来店ごとにポイント1%
·各種ボーナスポイントキャンペーン

ミニストップ/AEON

AEONカード

·毎月10日はポイント還元率1%
·毎月20日、30日はミニストップやAEONグループで買い物から5%off
総合評価
3.7
セブンイレブンやイトーヨーカドーのユーザにおすすめ

7&iグループでの利用で1.5%のポイント還元

  • nanacoへのクレジットチャージでもポイントが貯まるので、チャージしたnanacoで支払えばダブルでお得
  • 毎月8日、18日、28日はイトーヨーカドーでの利用で5%オフ
  • 貯まったnanacoポイントはANAマイルに交換可能
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA JCB
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.5%~1.5% 1週間程度
無料 実質無料※前年度のショッピング利用金額が5万円以上で次年度無料(利用がなかった場合は500円かかる)

ガソリン系提携カード

ガソリン系提携カードは、提携会社で使用するとリッターあたり○円引きというのが基本です。

スタンド名称

カード名称

特典

エネオス(ENEOS)/エッソ(Esso)/モービル(Mobill)/ゼネラル

シナジーカード

・ENEOS/Esso/Mobill/ゼネラルで給油するとリッターあたり3円〜7円引き

出光

出光カードまいどプラス

・ガソリン・軽油がリッターあたり2円引き
・灯油がリッターあたり1円引き
・出光ロードサービスに年750円で入会可能

COSMO

コスモ・ザ・カード・オーパス

・スタンドによってリッターあたり2円〜7円引き
・イオンカードの特典が全て使える
総合評価
3.7
利用するほどガソリン代が値引きに!年会費無料のドライバーズカードです

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  • 出光SSでいつでもガソリン・軽油が2円/L引き、灯油が1円/L引き!
  • 「ねびきプラスサービス」に入会して月額30,000円以上利用すると、利用金額に応じて翌々月の値引き額が最大8円/Lにアップ!※年会費500円(税抜)
  • 西友・リヴィン・サニーでのお買い物で、毎月5日・20日はうれしい5%OFF!
国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA MasterCard JCB AMEX
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
0.45%~ 最短3営業日
無料 無料

携帯系提携カード

携帯系の提携カードは、携帯の使用だけでなく他の提携会社のショッピングも割引になるのが基本です。ゴールドカードになると特典が大幅に増えますので携帯のヘビーユーザーは是非ご検討ください。

キャリア名称

カード名称

特典

Docomo

dカード

・携帯の使用、通常の買い物でポイント還元率1%
・ローソンの買い物で最大5%割引

au

au WALLET

・携帯の使用、通常の買い物でポイント還元率1%
・セブンイレブン、出光などau WALLET加盟店なら還元率1.5%以上

SoftBank

Yahoo!JAPANカード

・通常還元率1%
・ソフトバンクの使用で還元率1.5%
・ヤフーショッピング、ロハコでポイント還元率3%
総合評価
3.9
主婦や大学生も申込み可能なおすすめカード

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国際ブランド 年会費 付帯サービス ポイント還元率 発行期間
    VISA MasterCard
初年度 2年目~
  • ETC
  • 分割払い
  • 家族カード
  • マイル
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 国内旅行保険
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1.0%~2.0% 最短5日間
無料 条件付き無料

提携カードのデメリット

お得な点が多い提携カードですが当然デメリットもありますので、これらのデメリットを把握した上で入会の検討をしておきましょう。

ステータス性が低い

提携カードの最大のデメリットとして、ステータス性が低いという点があげられるでしょう。例えばあなたが上司と高級レストランに行った時に、支払いが「ファミマTカード」だったらどう思いますか?「なんか申し訳ないことしてしまったな…」と思うかもしれませんね。やはり余計な提携ブランドがない「アメックス」や「JCBカードゴールド」のようなカードで払ってもらうとカッコいいものです。

上位カードが少ない

プロパーカードは全て、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードがあるのに対し、提携カードはゴールドカード以上が少なく、あるとしてもプロパーカードのようなステータス性はないのである意味「中途半端なカード」となってしまいます。例えば、楽天ブラックカードは、ブラックカードという名前ですが実質プラチナカードかそれ以下のカードとなっています。

優待や特典が広く浅い

提携カードは、優待や特典が増える分全体的な特典が浅くなってしまうというデメリットがあります。例えばアメックスのプロパーカードは保険関係が充実していますが、提携カードはマイル特典などがつく反面、旅行保険の保障限度が低くなっています。

まとめ

今回は提携カードのメリットについて解説しました。ステータス性重視のプロパーカードと違い、提携カードはポイントが2重取りできるだけでなく、特典の種類も多いというメリットがあります。ただし、自分が普段使わない店の提携カードを持ってもメリットが少ないので、よく選ぶ必要があります。

クレジットカードの提携カードは、カード会社も、提携店も、そして使っているあなたも誰も損しない仕組みになっています。上手に使えば使うほど、さらにお得になります。自分が最も使う店は何かというのを見極めて、賢く買い物をしていきたいですね。

 

ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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