アメックスの利用限度額は?限度額を上げる方法や減枠にならない対策を徹底解説

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アメックスとは

アメックスとは、アメリカンエキスプレスの略称でVISAやマスターカード、 JCBのようなクレジットカードのブランドのことをいいます。クレジットカードのブランドの中でもアメックスは非常にステータスが高いクレジットカードになっています。アメックスの使えるお店はVISAやJCBに比べると少ないですが、付帯サービスが非常に充実しておりステータスを求めるエグゼグティブに非常に人気の高いカードです。そんなステータスの高い憧れのアメックスについて詳しく説明します。

※参考:アメックス(ゴールド)の付帯サービスの一例

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利用限度額とは

クレジットカードの利用限度額とは、そのクレジットカードで使える金額の上限のことです。クレジットカードの上限が100万円だと100万円までの買い物が出来るということです。利用限度額は本人の勤務先や年収、これまでの信用状況で利用限度額は決まっていきます。普通のクレジットカードでは利用限度額は、クレジットカード所有者に当然明示されます。クレジットカードが届く時の台紙に書いてありますしインターネットでも簡単に利用限度額を調べることは可能です。しかし、アメックスは利用限度額が明示されません。アメックスの利用限度額はどのようになっているのでしょうか?

新規入会時のアメックスの利用限度額の目安は?

アメックスの新規入会時の利用限度額は、発行するカードの種類によって違います。一般的なアメックスグリーンであれば3 0万円~5 0万円が多いようですし、アメツクスゴールドならば100万円程度が多いようです。あくまでこちらは目安ですので利用する人の属性によって大きく左右されるのが現状です

アメックスグリーンの利用限度額目安、アメックスゴールドの利用限度額目安

アメックスの利用限度額は、グリーンもゴールドも差はありません。アメックスのグリーン、ゴールドの違いは付帯サービスの違いからくるものです。また、アメックスは初期の利用限度額は小さいですが、信用状況が上がっていくと限度額はどんどん上がっていきます。しかし、利用限度額の個人差は非常に大きいです。アメックスの利用限度額は個人の属性による所が大きいのです。

※参考:アメックスグリーンとアメックスゴールドの比較

 

アメックスグリーン

アメックスゴールド

年会費

12,000円+税

29,000円+税

家族会員

6,000円+税

1人目:無料

 

 

2人目:12,000円+税

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最大5,000万円(カード払い時)

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自宅→空港 1個無料

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空港→自宅 1個無料

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ラウンジ

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ホノルル空港

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仁川空港(韓国)

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アメックスの利用限度額を確認する方法

先程も述べましたがアメックスは、一般的なクレジットカードのように限度額を明示していません。アメックスの規約を読んでみると、「他社のクレジットカードのように、一定の可能枠を設定せず、その時々の状況によりご利用可能枠は変動いたしますが、カード会員様のご実績に応じて利用可能枠を可能な限り柔軟に対応できる特徴がございます」とあります。しかし、「ご利用いただける目安となるご利用可能枠をカード会員様毎に設定させていただいております」とありますので目安の利用限度額はあります。ではこの目安の限度額の確認方法をお教えします。目安の限度額の確認方法は2つあります。

1つ目は電話で確認することです。クレジットカードの裏面に書いてある電話番号に電話して利用限度額の目安を教えてほしい旨を伝えると担当部署に取り次いでくれます。あくまで目安にはなりますがアメックスに電話をすると利用限度額を教えてくれます。

2つ目はインターネットで確認する方法です。2016年11月頃から会員専用のページで「カードご利用可能額の確認」という項目が出来ました。1回の利用可能金額を教えてくれるもですが利用限度額の目安になります。例えば100万円と入力して利用可能と出れば利用限度額は100万円以上ですし利用出来ない旨が出れば利用限度額は100万円以下ということが分かります。

アメックスの利用限度額を上げるためには…

アメックスの利用限度額は、人によりますが入会時は低めに設定されることが多いようです。しかし、ステータスの高いアメックスの利用限度額を上げたい!と思っている方は多いのではないでしょうか。アメックスの限度額を上げる方法について説明します。

支払期日を守る

当たり前のことですが支払期日はしっかり守りましょう。人にとっては一日くらい遅れても問題はないと思われているかもしれませんが、金融機関において一日の延滞は大きな問題になります。私は元々銀行に勤めていたのでよく分かるのですが、住宅ローンの支払いが一日遅れただけで銀行にはしっかり延滞と記録されます。しかも未来永劫、記録は残ります。延滞をすると金利の引き下げが難しくなりますし、借り換えも難しくなります。延滞の履歴はそのくらい重い問題なのです。逆に言うと支払期日はそれだけ重要なものなので毎回欠かさずに支払い期日を守って返済をすればそれだけ信用が増すので限度額UPにつながっていきます

アメックスを長期利用する

アメックスを長期利用することにより信用度が上がっていくので利用限度額を上げることにつながります。何事もそうですが長い間使用することにより信用は上がっていくものです。アメックスも同様に長期間延滞なく使うことにより信用度は上がっていきます。アメックスを長期間利用することは利用限度額をあげることに繋がります。

注意!利用限度額が減枠することも

アメックスの使い方によっては利用限度額が減枠してしまうことがあります。利用限度額が減枠になってしまう事例について説明します。

滞納や延滞をした

滞納や延滞した場合は信用情報に傷がつくので滞納や延滞は絶対にタブーです。滞納や延滞は1日、2日遅れても信用情報機関に登録されることは少ないですが、利用金融機関には確実に記録が残ります。記録が残ってしまうと、この利用者は余力がないとみなされてしまい危ない利用者と思われてしまいます。このケースはかなりの高い確率で利用限度額が減枠になります。減枠どころか強制解約になってしまうケースもあるのでよく注意してください。ちなみに信用登録機関に強制解約の記録が残ってしまうと5年間は記録が消えないので新しくクレジットカード作ったり住宅ローンを借りたりするのが、かなり難しくなります。

キャッシングやリボの利用が目立つ

キャッシングやリボの利用が目立つとこれも余力のない利用者とみなされてしまいます。少し考えれば分かることですが余裕がある人はわざわざ金利のかかるキャッシングやリボは使いません。金利を払っても利用しないといけない経済状況にあると思われてしまうので減枠に繋がる可能性が高いのです。

他社での借り入れが目立つ

クレジット会社は定期的に信用情報機関に照会をかけています。他社への借り入れが目立つとこの利用者は経済状況が悪化しているとみなされます。ちなみにクレジットカードをたくさん作りすぎることも良くないです。たくさんクレジットカードを作るということはそれだけ限度額が広がることなのでカード会社にとってはリスクにつながるからです。そんな利用者の利用限度額が多いと回収不能になってしまう可能性があるとクレジット会社はみなします。回収不能を回避するために、利用限度額を引き下げる可能性があるのです

まとめ

アメックスは一般のクレジットカードに比べると特殊なカードになります。利用限度額が明示されないのはほかのクレジットカードではありえません。また、ポイント還元率や年会費等を考えると決してコストパフォーマンスの良いクレジットカードではありません。しかし、付帯サービスの充実度は群を抜いています。また、何よりもアメックスを持つということは高いステータスを得ることにほかなりません。これを読んだあなたも是非アメックスを手にして高いステータスを手に入れましょう。

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ライター紹介 横山かおり

クレジットカードのマイル収集のために、すべての支払いをクレジットカードに依存するクレカマニア。作成したクレジットカードは数知れずマイルで旅行した国も数知れず。

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